2017年初级银行从业《风险管理》机考押题及答案三（最新整理）(4)

72．我国反洗钱监管体制的总体特点为(    )。
A．一部门主管、多部门配合    
B．两部门主管、多部门配合
C．多部门主管、多部门配合    
D．一部门主管、两部门配合
73．在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是(    )。
A．客户身份识别制度    
B．客户身份资料保存制度
C．客户交易记录保存制度    
D．大额交易与可疑交易报告制度
74．在银行监管原则中，(    )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。
A．效率原则    
B．公开原则
C．依法原则    
D．公正原则
75．银行风险监管的(    )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。
A．前瞻性    
B．计划性
C．灵活性    
D．针对性
76．(    )是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
A．市场准入    
B．监督检查
C．资本监管    
D．银行监管
77．银行宏观审慎监管的核心是(    )。
A．资本监管    
B．风险评估
C．监管评级    
D．现场检查
78．银行业是(  )的行业。
A．低杠杆、低风险    
B．低杠杆、高风险
C．高杠杆、高风险    
D．高杠杆、低风险
79．现场检查分析系统简称(  )。
A．EAST系统    
B．MIS系统
C．IT系统
D．SIBs系统
80．市场约束的核心是(  )。
A．监管部门    
B．存款人
C．行业自律协会    
D．外部中介机构
二、多项选择题(本大题共40小题。每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面的表现包括(    )。
A．职员欺诈    
B．外包商不履责
C．外部欺诈    
D．交通事故
E．自然灾害
2．决定商业银行风险承担能力的有(    )。
A．资本充足率水平    
B．风险管理水平
C．资产管理水平    
D．负债管理水平
E．资产负债管理水平
3．账面资本是商业银行持股人的永久陛资本投人，即资产负债表卜的所有者权益，主要包括(    )。
A．资本公积    
B．盈余公积
C．未分配利润    
D．实收资本
E．一般风险准备
4．根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本中的二级资本包括(    )。
A．二级资本工具及其溢价    
B．盈余部分
C．一级资本工具及其溢价
D．少数股东资本可计入部分
E．超额贷款损失准备可计入部分
5．商业银行一般采用定性描述与定量指标相结合的方式阐述风险偏好。其中，常见的定性描述有(    )。
A．确保资本充足    
B．达到或超过目标信用级别
C．对压力事件保持较低的风险暴露
D．维持现有的红利水平
E．满足监管要求和期望
6．下列属于流动性风险限额指标的有(    )。
A．操作风险损失率    
B．案件风险率
C．流动性覆盖率    
D．敏感度限额
E．核心负债依存度
7．风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险(    )能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。
A．识别    
B．计量
C．缓释    
D．监控
E．收益
8．2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有(    )，并满足报告频率和分发的要求。
A．及时性    
B．准确性
C．综合性
D．清晰度
E．可用性
9．为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括(    )要素的内部控制体系。
A．控制环境    
B．风险评估
C．控制活动
D．信息与沟通
E．监控
10．商业银行对抵押担保应重点关注的事项有(    )。
A．抵押物登记    
B．抵押权的实现
C．抵押物的所有权转移
D．可以作为抵押品的财产范围及种类
E．抵押合同应详细记载的内容
11．一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，其中与借款人有关的因素包括(    )。
A．声誉    
B．杠杆
C．收益波动性
D．利率水平
E．宏观经济政策
12．利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括(    )。
A．收入    
B．资产
C．年龄    
D．财务比率
E．现金流量
13．有效的信用风险监测体系应实现的目标有(    )。
A．监测对合同条款的遵守情况
B．识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类
C．评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势
D．确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势
E．对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序
14．品质类指标包括(  )。
A．资金实力    
B．人力资源
C．技术及设备的先进性    
D．公司治理结构
E．融资主体的合规性
15．下列属于营运能力指标的是(    )。
A．总资产周转率    
B．存货周转率
C．应收账款周转率   
D．总资产收益率
E．净资产收益率
16．行业风险预警的行业环境风险因素包括(    )。
A．法律法规    
B．经济周期因素
C．财政货币政策    
D．国家产业政策
E．市场供求
17．风险报告的职责主要体现在(    )。
A．传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
B．实施并支持一致的风险语言／术语
C．使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息
D．告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
E．保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
18．总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，其计算方法有(    )。
A．短边法    
B．长边法
C．单币种敞口头寸法