2017年初级银行从业《风险管理》机考押题及答案二（最新整理）(4)

A．25％
B．50％
C．100％
D．200％
73．在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是(    )。
A．客户身份识别制度
B．客户身份资料保存制度
C．客户交易记录保存制度
D．大额交易报告制度
74．监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的(    )。
A．依法原则
B．效率原则
C．公开原则
D．公正原则
75．(    )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
A．依法原列
B．效率原则
C．公开原则
D．公正原则
76．银行监管的(    )是指中国银行业监督管理委员会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A．依法原则
B．效率原则
C．公开原则
D．公正原则
77．下列关于风险监管特征的说法中，错误的是(    )。
A．目标明确
B．计划性弱
C．提高效率
D．节省资源
78．下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是(    )。
A．便民
B．合理
C．守法
D．诚信
79．(    )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。
A．市场准入
B．市场约束
C．监督检查
D．资本监管
80．银行机构信息披露的原则不包括(    )。
A．披露所有内容
B．侧重披露总量指标
C．谨慎披露结构指标
D．暂不披露机密指标
二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．存在信用风险的表外业务有(    )。
A．贷款
B．债券投资
C．信用担保
D．贷款承诺
E．衍生产品交易
2．操作风险在内部流程方面的表现包括(    )。
A．职员欺诈
B．失职违规
C．控制和报告不力
D．流程不健全
E．流程执行失败
3．风险管理与商业银行经营的关系主要体现在(    )。
A．风险管理改变了商业银行的经营模式
B．风险管理能够为商业银行风险定价提供依据
C．健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
D．风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
E．承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力
4．根据《商业银行资本管理办法(试行)》，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其中，核心一级资本包括(  )。
A．资本公积可计入部分
B．盈余公积
C．一般风险准备
D．未分配利润
E．超额贷款损失准备可计入部分
5．在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容有(    )。
A．充分考虑利益相关者的期望
B．将风险偏好与战略规划有机结合
C．向业务条线和分支机构传导
D．风险限额设定
E．持续地监测与报告
6．中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持(    )原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。
A．薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
B．薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应
C．短期激励和长期激励相协调
D．短期激励大于长期激励
E．短期激励小于长期激励
7．下列属于市场风险限额指标的有(    )。
A．交易账户VaR限额
B．产品或组合敞口限额
C．流动性覆盖率
D．敏感度限额
E．止损限额
8．风险限额设定的阶段包括(    )。
A．全面风险计量，以确定各类敞口的预期损失(EL)和非预期损失(UL)
B．利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析
C．运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量
D．对因违规超限额造成损失的，应进行严格的责任认定
E．综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各业务敞口的风险限额
9．2014年4月，中国银行业监督管理委员会批准实施资本管理高级方法的银行有(    )。
A．工商银行
B．农业银行
C．中国银行
D．建设银行
E．交通银行
10．商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的(    )。
A．销售情况
B．人员流动情况
C．福利保障情况
D．成本控制情况
E．盈利能力
11．下列不可以作为保证人的有(    )。
A．学校
B．医院
C．幼儿园
D．国家机关
E．具有代为清偿能力的法人
12．商业银行对保证担保应重点关注的事项有(    )。
A．保证人的资格
B．保证人的财务实力
C．保证的法律责任
D．保证人的保证意愿
E．保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系
13．在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到(    )。
A．充分利用已有的内外部信息系统
B．与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价
C．识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
D．集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致
E．对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位
14．借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括(    )。
A．调查其他可变现资产情况
B．确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况
C．分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力