二、多项选择题
1.CE。【解析】当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。
2．ADE。【解析】金惑体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
3．ABE。【解析】从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。
4．ABCD。【解析】货币制度在发展过程中曾先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和现行的纸币本位制。
5．AB。【解析】银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案。这包括两层次内容：(1)监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置。(2)银行制订应急融资计划和恢复计划。
6．ABCDE。【解析】2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，扶治理结构、管理政策和程序、内部控制、信息系统、信息披露等方面对商业银行管理提出监管要求。
7．BD。【解析】非现场监管和现场检查是中国锻监会的两大基本监管手段，两者相互依存、互为补充，又各负其责，各有侧重。
8.ABC。【解析】中国人民银行的监督管理权包括：(1)检查监督权。(2)建议检查监督权。(3)中国人民银行在特定情况下的检查监督权。
9．BC。【解析】外币存款监务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。
10．ABCDE。【解析】贷款的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。
11．ABCDE。【解析】在审查固定资产贷款业务风险时，商业银行应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项日产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
12.ABDE。【解析】同业拆借交易多种多样：按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借；按期限长短分，有隔夜(1天)、7天、l个月，4个月等；按品种交易方式划分，同业拆借有定点交易和无形交易等。
13．ABC。【解析】产品开发的目标主要表现在以下三个方面：(l)提高现有市场的份额。(2)吸引现有市场之外的新客户。(3)以更低的成本提供同样或类似的产品。
14。AE。解析】绩效评价系统有两个评价对象，其一是银行本身，其二是银行管理者，两者既有联系又有区别。对银行本身的评价关系到银行是扩展、维持、重组、收缩、转向或退出，对管理者的评价关系到奖惩、升降等问题。
15．ABCDE。【解析】在人力资源管理应用方面，绩效考评结果主要应用于人力资源规划、薪酬管理(奖金分配、薪酬级档调整)、员工激励、培训与发展、素质模型、绩效考评指标变动及其岗位调整等方面。
16.ABCDE。【解析】货币市场存款账户的特点主要表现在：(1)无荐户对象的限制，个人、非营剩机构和工商企业都可以开户。(2)有最低存款余额2500美元的限制，日常平均余额低于起存额，按可转让支付命令账户的较低利率计息。(3)无最高利率限制，银行按照货币市场利率随时进行调整。(4)无准备金限制。(5)有使用次数的限制。客户利用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中使用支票次数不得超过3次。
17．ABCDE。【解析】与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有低收益和低流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性等特征。
18．ABCDE。解析】信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。19.ABCE。解析】融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。
20．ABCDE。【解析】根据《消费金融公司试点管理办法》规定，选项A．B、C、D、E均属于消费金融公司的核心业务。
21．ABDE。【解析】根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。
22．ABCDE。【解析】商业银行开展内部控制评价，应重点做好六个方面的工作：(1)在评价对象方面，商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构。(2)在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。当商业银行发生重大的并购或处置事项、营运模式发生重大改变、外部经营环境发生重大变化，或其他有重大实质影响的事项发生时，应当及时组织开展内部控制评价。(3)在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案。(4)在评价质量控制力方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制，对评价工作实施全流程质量控制，确保内部控制评价客观公正。(5)在评价结果运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据。(6)在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审}义批准后，于每年4月30目前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况．按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构
23．ACDE。【解析】合规管理的基本机制包括合规绩效考核机制和合规问责机制、诚信举报机制、合规培训与教育制度。
24．ABCDE。【解析】选项A、B、C、D、E都是商业银行内部审计的组织架构。中国银监会要求，银行应以制度形式明确董事会、审计委员会、首席审计宫和内部审计部门、人员职责以及相应权限，并赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。
25.CDE。【解析】按照诱发风险的原因，风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。
26．ABCDE。【解析】商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任：(1)进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的。(2)未对客户资料进行认真和全面核实的。(3)授信决策过程中超越权限、违反程序审批的。(4)未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的。(5)授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的。(6)未根据预警信号及时采取必要保全措施的。(7)故意隐瞒真实情况的。(8)不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的。(9)其他。
27．ABCDE。【解析】按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。
28．DE。【解析】银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
29．ABCDE。【解析】完善银行业消费者投诉处理工作机制，在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉。银行业金融机构应加强对投诉处理结果的跟踪管理，定期汇总分析客户建议、集中授诉问题等信息，试真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患，督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程、协议文本等层面予以改进，切实维护银行业消费者台法权益。
30．ABC。【解析】银行业机构应加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类：A类——严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目；B类——产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目；C类——不会产生明显不良环境和社会后果的项目。
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