A．正确
B．错误
29．银行业金融机构应结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目，或通过营业网点、客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。( )
A．正确
B．错误
30．银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。( )
A．正确
B．错误
银行管理(初级)(二)
一、单项选择题1．D。【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城多居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。
2．C。【解析】法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。
3．B。【解析】扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。故本题选B。
4．B。【解析】产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。
5．D。【解析】公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场一
6．A。【解析】股票市场是影响力最大的金融实体之一。它们向投资者出售公司殷票，为公司筹集运营资本。
7．D。【解析】货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。
8．A。【解析】银行控股模式的主要特征是：控股方为商业银行，其全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。
9．A。【解析】第三版《核心原则》将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件，并将部分原则进行合并、分拆，归类为监管权力、责任和职能与针对银行的审慎监管规范和要求两个领域，使《核心原则》的整体结构和内在逻辑更为清晰合理。
10．D。【解析】在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权。
11.B。【解析】欧洲单一监管机制在监管职责的划分上，根据一家银行的系统重要性程度，欧洲央行负责对所有重要银行进行直接监管；非重要银行则主要由各国监管当局直接进行监管．但各国监管当局要按照欧洲央行总的指导原则进行监管
12．B。【解析】2012年6月。中国银监会印发了《资本管理办法》，代表中国银行业开始同步实施《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》。其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、去分配利润、少数殴东资本可计人部分
13．A。【解析】2004年。中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，按规定监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限．要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的1O%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的l5％，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。
14．D。【解析】在非现场监管的基本程序之一制订监管计划中，非现场监管人员在了解被监管机构风险状况的基础上，制订当期监管工作安排，明确重点关注风险领域、风险评估、现场检查建议、监管评级、监管措施等主要监管任务和时间进度安排。
15．D。【解析】银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案。实施行政许可(包括业务准入许可)是中国银监会及其派出机构的具体职责之一。
16．D。【解析】根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
17．D。【解析】《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。
18.B。【解析】2006年，中国银行业协会发布实施《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》，明确了行业自律的原则、组织机构和基本规定。
19．C。【解析】定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短面定。提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息．提前支取部分的利息同本金一并支取。
20．A。【解析】外汇结算张户用于转账汇款等资金清算支付。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
21．A。【解析】对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司(上海清算所)提供登记、托管、结算和兑付服务：对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单．上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。
24.A。【解析】还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期闯。
25．D。【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款．
26．A。【解析】对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。采用商业银行受托支付的，商业银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
27．D。【解析】贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式：
28.D。【解析】资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来。通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
29．B。【解析】利率风险是指利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险。债券是一种法定的契约，大多数债券的票面利率是同定不变的(浮动利率债券与保值债券例外)。当市场利率上升时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。
30.A。【解析】支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程
31.C。【解析】委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式。委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，无论单位还是个人都可凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明．使用委托收款结算方式。
32．B。【解析】代收行的主要职责有核对托收行的委托书签字。审核单据种类及份数。选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据等。
33．D。【解析】代理商业银行业务是商业银行业务之间相互代理的业务。
34．D。【解析】经持卡人申请开通超额信额度用卡服务后．发卡行在在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务．在一个账单周期内只能收取一次超限费。
35.A。【解析】商业银行应对本行的理财销售行为送行规范，必须严格落实监管要求．不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品：不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
36．A。【解析】根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过(含)1年]和中长期非银借款[大于l年且不超过3年(含)]两个品种。
37．B。【解析】商业银行应当建立健全本机构统一的同业、业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。
38．D。【解析】市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵。
39．A。【解析】交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。
40．D。【解析】高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中．它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
41．C。【解析】在银行绩效考评的指标中，合规经营类指标包括合规执行、内控评价、违规处罚等方面。
42．D。【解析】商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及三个关键问题：评价标准确定的依据或来源、评价标准的难易程度、评价标准(指标值)的分解。其中，在标准来源上，首先倾向于选择企业外部标准(如行业领先者的业绩)，在外部标准不易获得或企业内部标准明显优于外部标准时，会转丽使用内部标准(如同一单位的不同分支机构)。
43.D。【解析】财务分析是对商监银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各种比率分析法、百分比分析法、趋势分析法、比较分析法、因素分析法等。通常情况下，财务分折的结果提供的信息必然包括对财务状况的总体评价。
44．A。【解析】新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的不可随意转换、
45．A。【解析】可转换债券是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。可转换债券是一种衍生的、复合型的证券品种，具有债券、股票和期权的多重特性．它既无担保又无追索权，信用级别比较低。
46．B。【解析】广义的互联网金融是指通过互联网技术这一媒介，把传统金融与现代信息技术高度融合而形成的现代金融服务模式，除了包括狭义金融业务外，还囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。
47．B。【解析】国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行串请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。中国银监会自受理之层起3个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
48．B。【解析】资产公司是从存量人手配置金融资源的。通过收购处置金融机构和菲金融机构已形成的不良资产。通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题；通过盘活存量、优化资源配置．改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实现经济结构战略性调整。
49．B。【解析】信托制度起源于中世纪末期的英国，
目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
50．D。【解析】融资类信托业务是指以资金需求方的融资需求为驱动因素和业务起点，信托目的以寻求信托财产的固定回报为主。
51。D。【解折】财务公司的基本定位包括以下几个方面：(1)通过作为内部银行的金融地位，提高企业集团内部资金融遁的效率，最大程度地降低财务费用。(2)紧紧嗣绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。(3)利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。
52．D。【解析】在我国，金融租赁还是一个新兴行业。我国第一家金融租赁公司成立于l986年。
53.B。【解析】金融租赁公司转让或受让金融租赁资产是指金融租赁公司向其他金融租赁公司、银行以及非银行金融机构转让或者从这些机构受让融资租赁资产的行为。金融资产转让或受让融资租赁资产要符合洁净转让原则。
54．C。【解析】我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。
55.B。【解析】一般认为，20世纪40年代至70年代属于内部控制制度阶段，在这一阶段，审计理沦主导内部控制的发展。
56．B。【解析】2008年我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内部控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程”。
57．D。【解析】规章制度是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。
58．C。【解析】信息与沟通的基本要求包括信息收集、信息加工和信息传递。
59．C。【解析】合规是合规管理的最终目标。
60.D。【解析】合规部门的基本职责之一是：制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、台规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。
61．D。【解析】合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素．合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。
62．B。【解析】倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其独立性。
63．B。【解析】董事会应下设审计委员会。审汁委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由独立董事担任。
64．A。【解析】中国银监会明确，银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。
65．A。【解析】全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作。
66．B。【解析】按风险发生的范围，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
67．B。【解析】流动性覆盖率旨在确保商业银行具璃充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足蒜来至少30天的流动性需求。
68，C。【解析】同声誉风险相似，战略风险也与其雉主要风险密切联系且相互作用，因此也是一种多维风险。
69．C。【解析】按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷荔资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
70．D。【解析】组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。
71．B。【解析】信用风险缓释的有效性原则要求信伟风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易亍实现。
72A。【解析】授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
73．B。【解析】贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。
74.B。【解析】诉讼追偿是指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。
75．A。【解析】操作风险的控制和缓释必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。
76．C。【解析】操作风险报告程序包括报告的责任、路径、频率等。
77．B。【解析】法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。
78．A。【解析】商业银行应将声誉风险管理纳入公司冶理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。
79．B。【解析】银行对消费者的主要义务之一是遵守相关法律，其中规定，银行向银行业消费者提供产品或者服务，应当遵守国家相关法律规定。银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违背相关法律、法规。银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。
80．D。【解析】商业银行应对银行业消费者履行下列信息披露要求：依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权；自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品；本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务，不得向消费者做出不符合有关法律法规及制度的承诺或保证，不得向消费者提供误导性信息；保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂，客观公正地进行业务宣传；按照声品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准。当有关费用标准发生变动时，应向消费者公告相关信息；采用合法合规或约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便查询。
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