初级银行《法律法规与综合能力》考点精析第二十二章银行自律与市场约束(2)

    6．内幕交易
    银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。本条要求任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。
    7．了解客户
    银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
    8．反洗钱
    银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。
    9．礼貌服务
    银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、
礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
    10．公平对待
    从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
    对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
    但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。
    11．风险提示
    向客户推荐产品或提供服务时，银行、银行从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
    12．信息披露
    银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
    13．授信尽职
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。    
14．协助执行     
    银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
    15．礼物收、送
   在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价
值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：
(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。    
(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感。
(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。   
 16．娱乐及便利
    银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：
    (1)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例。
    (2)不会让接受人因此产生对交易的义务感。
    (3)根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内。
(4)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。