2017年银行管理考点讲义：第一章银行业运行环境(2)

第二节  财政政策和产业政策

一、财政政策(★)
(一)财政政策内容与工具
 (二)财政政策对金融的影响
1．扩张性财政政策
扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。
实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。财政支出是社会总需求的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加总需求。减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。
2．紧缩性财政政策
紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。
实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。无论是减少支出和增加税收。都具有减少和抑制社会总需求的效应。
二、产业政策(★★★)
(一)产业政策及相关内容产业政策是国家为了促进本国经济体制的发育完善，依据产业结构理论和产业组织理论，设计有关于产业发展的政策目标和政策措施的总和。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。
 (二)我国主要产业政策的发展变化
从新中国经济发展史来看，20世纪80年代后半期，我国才比较系统地实行产业政策。1989年，国务院颁布了《中国产业政策大纲》，在政府文件中首次使用“产业政策”一词。1989年3月15日，国务院发布《关于当前产业政策要点的决定》，成为我国第一个正式的产业政策。1994年国家颁布的《九十年代国家产业政策纲要》，将机械业、电子业、石油化工业、汽车制造业和建筑业列为主导产业。2002年的《外商投资产业指导目录》及附件成为我国现行产业政策的重要组成部分，并根据我国经济发展的具体情况，于2007年做出修订。
2008年金融危机以后，经济增长的转型势在必行，新兴战略性产业兴起，我国政府相关部门于2009年编制《战略性新兴产业发展规划》以推动新兴战略产业的发展。2010年10月公布的《国务院关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》明确了战略性新兴产业发展的目标。2011年末，国务院出台《关于印发工业转型升级规划(2011-2015)的通知》，对“十二五”时期我国推进工业发展方式转变进行了系统部署。2011年12月，工业和信息化部发布了《工业转型升级投资指南》，从投资的角度对工业转型升级规划及相关行业规划、专项规划提出的主要任务和发展重点进行细化，对原材料、装备、消费品、电子信息等产业领域13个行业的投资重点和方向做了梳理，为引导社会投资方向、推动工业转型升级提供了重要指导。“十二五”期间，我国产业政策的特点体现为几个方面：规模化导向、抑制部分产业产能过剩和防止过度竞争、鼓励企业兼并重组、提高产业集中度、鼓励技术进步和创新、注重生态环境的保护。
2015年面对经济结构转型升级，以及大众创业万众创新局面，我国推出了更多产业政策，“一带一路”将促使中国更多企业“走出去”、中国制造2015将引导创建制造业强国战略，“互联网+”将推动互联网经济的深度发展，供给侧重改革促进产业融合和提高竞争力。随着“十三五”规划的开局，利率市场化、人民币国际化、开放型经济新体制、白贸区建设、政府大数据行动、互联网金融监管等政策给产业未来的发展提供了巨大的空间。
(三)产业政策对银行的影响
产业政策是国家规范产业资本发展，引导资本流向的重要手段。按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为：产业结构政策对银行的影响，产业组织政策对银行的影响，产业技术政策对银行的影响和产业布局政策对银行的影响。
1．产业政策引导银行的贷走向
产业结构政策对产业的发展具有指导性和预测性。银行业应该具备研读产业政策，判断产业结构发展变化，及时调整信贷结构的能力。
2．产业政策对银行的风险规避具有提示作用
不同产业政策的发展规划，促使商业银行往往根据此规划资金的行业投向和风险的转移方向。对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到规避产业风险的目的。
3．可能出现的产业政策和银行盈利之间的矛盾
产业政策中对战略产业的扶持，对中小企业的支持都需要银行的支持，这些企业的风险高，盈利水平较低，一定程度上加大了银行的风险，减少银行盈利。因此银行要在支持产业发展的前提下，增强自身的风险控制和管理水平，尽量减少潜在损失。