基金法律法规、职业道德与业务规范
第二十一章 基金客户和销售机构
第一节 基金客户
| 学习内容 | 知识点 |
| 基金客户类型 | 基金客户释义及投资人类型 |
| 法规中关于基金投资人范围的限制 | |
| 基金客户构成现状 | 基金投资人构成现状及发展趋势 |
| 目标客户的选择 | 产品目标客户的选择策略 |
1．在基金行业中，基金客户、基金投资人和基金持有人等称谓在不同语言场景下运用，
2．将基金销售行为完成前的基金公司准客户也视为基金客户的一种类型，则基金客户的概念外延要稍大于基金投资人或基金持有人
3．基金公司在销售阶段更多采用基金客户这一称谓，当销售行为完成，基金投资人、基金持有人的称谓就经常用到。
（一）基金投资人
1．份额持有人享有以下权利：分享基金财产收益，参与分配清算后的剩余基金财产，依法转让或者申请赎回其持有的基金份额，按照规定要求召开基金投资者大会，对基金投资者大会审议事项行使表决权，查阅或者复制公开披露的基金信息资料，对基金管理人、基金托管人、基金销售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼等。
2．投资者的义务包括：遵守基金合同；缴纳基金认购款项及规定费用；承担基金亏损或终止的有限责任；不从事任何有损基金及其他基金投资人合法权益的活动；在封闭式基金存续期间，不得要求赎回基金份额；在封闭式基金存续期间，基金投资者必须遵守法律、法规的有关规定及基金契约规定的其他义务。
（二）基金投资人分类
1．按投资基金的个体不同划分，基金投资者可以分为个人投资者和机构投资者两类
2．基金个人投资者是指以自然人身份从事基金买卖的证券投资者，个人投资者主要是相对于机构投资者而言的。
3．机构投资者的性质与个人投资者不同，在投资来源、投资目标、投资方向等方面都与个人投资者有很大差别
4．基金机构投资者是指符合法律法规规定的可以投资于证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法注册登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织
5．机构投资者一般具有较为雄厚的资金实力，在投资决策与资本运作、信息搜集分析、投资工具研究、资金运用方式、大类资产配置等方面都配备有专门部门，由证券投资专家进行管理
6．机构投资者在投资过程中会构建合理投资组合，机构投资者庞大的资金、专业化的管理和多方位的市场研究等也为建立有效的投资组合提供了可能
7．机构投资者作为一个有独立法人地位的经济实体，投资行为受到多方面的监管。
（三）法规中关于基金投资人范围的限制
1．境内投资者是指居住在境内或虽居住在境外但未获得境外所在国家或者地区永久居留签证的中国公民、注册在境内的法人
2．境外投资者是指外国的法人、自然人，以及中国香港、澳门特别行政区和台湾地区的法人、自然人
3．境内个人基金投资者开立基金账户时需要出示有效身份证件原件，提供复印件（身份证件包括中华人民共和国居民身份证、中华人民共和国护照、军官证、士兵证、文职证及警官证）
4．18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人
5．我国相关法律法规规定，办理基金开户要求的个人投资者年龄为18～70周岁具有完全民事行为能力人，
6．16周岁以上不满18周岁的公民要求提交相关的收入证明才能进行开户
7．境内机构基金投资者开立基金账户时，企业需要出示企业营业执照正本或副本原件及加盖单位公章的复印件，事业法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件；另外还需要提供法定代表人授权委托书，业务经办人有效身份证件，指定银行交收账户的开户证明原件等
8．在境内工作生活的港、澳、台居民申请开设基金账户需要提交审核的身份证件包括：港澳居民来往内地通行证或台湾居民来往大陆通行证及复印件；香港、澳门、 台湾居民身份证及复印件；公安机关出具的临时住宿登记证明表及复印件
9．取得中国永久居留权的外国人，可持外国人永久居留证申请开立基金账户。
二、基金投资人构成现状及发展趋势
（一）结构个人化：2015年个人投资者基金有效账户占比达到99.96%；
（二）机构多元化：
1．境内外养老金、住房公积金、保险资金、主权财富基金和政府投资基金等长期机构投资者更加重视中国资本市场的发展，投资意愿不断增加
2．QFII和RQFII的发展使机构投资者多元化进程加快
3．私募基金成为机构投资者多元化的另一力量。
三、产品目标客户选择策略
（一）明确目标客户市场
1．明确目标客户市场中最主要的是对基金销售市场进行市场细分和选择相应的目标市场
2．市场细分是指根据客户不同的需求特征，将整体市场区分成若干个不同群体的过程，区分后的客户需求在一个或若干个方面具有相同或相近的特征，以便销售机构采取相应的营销战略来满足这些客户群的需要，以期顺利完成经营目标
3．市场细分原则：
（1）易入原则：是指完成市场细分后，销售机构有能力向某一细分市场提供其所需的基金产品和服务，即该细分市场是易于开发、便于进入的
（2）可测原则：是指根据市场调查、专业咨询等途径提供的各个细分市场的特征要素，能够测算出细分市场的客户数量、销售规模、购买潜力等量化指标
（3）成长原则：是指细分市场在今后的一段时期内，市场规模会不断扩大，市场容量会稳步增长，并且有可能引申出更多的营销机会
（4）识别原则：是指每个细分市场有明显的区分标准，让销售机构能够清楚地认识不同细分市场的客户差异，提供个性化的产品和服务，以确保营销策略具有针对性
（5）利润原则：是指销售机构进行市场细分后，必须有足够的业务量，以保证销售机构在扣除经营成本和营销费用后，在现在或未来能够获得一定的利润。
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