暗访揭露信贷资金违规流入楼市链条（最新发布）

针对金融机构从业人员，明知客户贷款的真实用途为购房或炒股，还协助办理经营贷款甚至主动介绍办理方法，吴兴印认为，此类行为已是严重的违法违规行为，根据银监局的规定，该具体的从业人员将会受到处罚，其所在金融机构同样会被处罚。

■编者按

金融是国之重器，是国民经济的血脉。在我国，银行信贷是企业和个人最主要的融资渠道，堪称“主动脉”。在日益壮大的信贷市场中，一方面，银行金融机构服务能力大幅提升、更多企业和个人获得了更好的信贷服务；另一方面，信贷资金脱实向虚仍局部存在，监管套利等乱象也在暗中滋生，成为阻碍信贷市场健康发展的“毒瘤”。南方日报今起推出“聚焦信贷乱象调查”系列报道，敬请垂注。

正因房贷额度收紧、利率上涨而烦恼的黄小姐最近接到了一个让人“心动”的推销电话——办理经营贷款替代按揭贷款。“年化利率最低3.85%，可贷20年；条件允许还可以贷30年，3天可以放款，比房贷放款更快、利率更低。”电话里自称是银行客户经理的人极力向其推销通过经营贷款买房。

南方日报记者调查发现，2021年以来，因房贷额度收紧，不仅贷款中介以此向购房者推销经营贷款、信用贷款买房，部分银行一线客户经理甚至主动为客户“支招”使用经营贷方式购房。

信贷资金违规流入楼市一直是监管严打的领域。但南方日报记者对广州地区的20多家主要的商业银行及多家贷款中介进行暗访后发现，通过经营贷、消费贷等方式套取房贷，已经形成一条成熟的灰色产业链，成为扶持中小微企业的抵押经营贷，以及提振消费的消费贷等信贷资金违法流向楼市的“暗门”。高压之下，经营贷、消费贷屡禁不止地违规流向楼市背后，也暴露了部分银行贷款审核上的诸多漏洞。

“如果你担心房贷的放款时间问题，可以考虑做经营贷，最长可贷20年；如果没有营业执照，可以考虑办消费贷，夫妻二人最高可办理200万元。”1月26日，浦发银行广州环市东支行客户经理向前来询问房贷业务的记者主动“推荐”使用经营贷和消费贷替代额度紧张的个人按揭贷款。

这并非个案。近日，在记者暗访的21家银行中，多家银行客户经理主动介绍利用经营贷、信用贷买房的“捷径”。如当记者告知名下无公司可借款时，广发银行环市东支行客户经理主动为记者“支招”，称申请经营贷不需本人名下有公司，“法人可以不是你，占股10%以上，直接可以以你的名义申请经营贷”。招商银行广州万博支行客户经理则引导记者使用该行“小微经营贷”，不需房产抵押，“只需要填写你的公司名称就行了”。

甚至有银行工作人员手把手向记者传授买房的“技巧”。“可以先全款买房，之后立马再做一笔经营贷。”兴业银行广州华景新城社区支行客户经理主动向记者介绍利用经营贷。客户准备三成首付款，向垫资方借余下七成尾款后全款买房，过户后再将房产抵押给银行，通过该笔经营贷将钱还给垫资方。“如果有需要，我们可以帮你找垫资公司。”

此外，部分银行客户经理在记者询问是否可以办理信用贷、经营贷购房时，给出了肯定答案。如工商银行天丰支行客户经理、民生银行天河支行客户经理均向记者表示，可办理信用贷通过第三方企业刷取提现后用于购房。

除了银行，更为积极主动进行推销的是和银行进行合作的各类贷款中介。“仅过去一周，我至少接过六七个电话推介类似的贷款方式。”黄小姐告诉记者，现在各家银行房贷放款普遍要等3个月，但这些违规的贷款方式，贷款中介称最快3天可放款。

对黄小姐来说，诱人的除了放款速度，还有利率。黄小姐告诉记者，她现在要买的是二套房。目前各家银行利率普遍为5.4%。若贷款500万元，贷款20年，本息共计1010.76万元。而按照贷款中介说法，经营贷最低利率3.85%，贷款20年，本息共计843.85万元。“利息相差166.91万。”

“不仅新购房屋，我们甚至帮助一些客户‘置换’出年利率5％以上的房贷，省下大笔利息支出。”林和西一家贷款中介告诉记者。

记者调查发现，目前银行客户经理和贷款中介主要推荐用于购房的主要品种为经营贷和消费贷两种。“如果有房子可以抵押，你就选经营贷；如果没有，你就选信用贷。”位于珠江新城的一家贷款中介告诉记者，抵押经营贷最高可以做到房屋评估价值的七成。比如1000万元的房子，最高可以通过抵押贷到700万元的资金。