银行存款规则有变，超过50万，储户就要接受调查了（最新发布）

　　
现金作为当今社会的重要交易方式之一，其需求量随经济发展而增长，即使在移动支付方式几乎全面普及的状况下，现金交易仍然是只增不减，特别是大额存取业务。

　　但大额资金管理的缺口明显，亟需新规则强力监管，于是监管部门出手了。

　　大额资金管理

　　大额资金管理的践行标准于1988年颁发实施，并且沿用至今，这项管理制度实行之初，确实起到了限制现金交易，促进线上交易的积极作用，但其局限性在经济发展之下日益显露。

　　不得不承认，在微信、支付宝等第三方支付平台如此普及的今天，某些地区仍然以现金作为交易支付的主要方式。产生现金偏好的原因主要有三点：

　　一是现金交易的便利性；

　　二是线上交易的知识匮乏，移动支付未做到全面普及；

　　三是现金交易可避开法律监管，有利可图，而这则是实行大额现金管理的根本原因。

　　制度漏洞日渐显露

　　与此同时，相关制度也存在一定的弊端：

　　其一、银行职能出现偏向，日渐高涨的营利性占据高峰，银行作为现金管理的主体方，其管理职责是极其重要的，但是现如今银行的营利性与现金监管职能背道而驰，现金监管职能逐渐被削弱，导致很多原本应该在监督之下的实行的程序，走出了监管的视线，利用监管不力违法作恶势力猖獗。

　　其二、现金监管范围狭窄，于1988年颁布文件，其监管对象为开户单位，而居民个人账户相对自由，但是随着我国经济的发展，个人收入增加，银行账户资金流动加大，监管力度不足带来的后患暴露。

　　银行规则有变

　　大额现金交易存在缺口明显，是时候完善了。官方消息，大额现金管理的试点工作目前已经在我国三地展开，分别是河北省、浙江省和深圳市，三地的试点工作目标一致，但实施的具体事项存在差异，就额度而言，公用账户额度三地一致，均为50万元，超过50万元，相应的监管就会启动，存取流程的监管更加严苛。

　　私人账户的额度三地则各不相同，河北省、深圳市和浙江省的额度分别为10万元、20万元和30万元，个人账户存取现金一旦超过额度起点，则需要预约，接受调查，提供个人信息和资金来源及用途。

　　大额资金管理制度只用对象主要为三类，一类是企业单位，企业法人须在一个金融机构开了一个基本账户，需要支付现金时，需经过当地人民银行分行的审核批准。

　　一类是个体工商户，这类人群也需要开始基本账户，有法人资格则按企业法人流程办理，无法人资格则需按照相应流程办理。

　　还有一类则是个人账户，个人账户基本不受影响。企业单位和个体工商户的监管措施更加严格，一般而言，公帐户利用漏洞谋私利的可能性、危害性更大。

　　大额现金管理是否有必要？

　　那么，大额资金的管理，真的有必要吗？其实这个答案是很显然的，那就是十分有必要

　　第三方支付平台迅速占市场，人们对于银行的依赖性逐渐降低，但是这种现象存在弊端。第三方平台转现额度低，对大额转账的帮助不大，资金安全无法确保，相应的银行柜台可提供完整的交易信息，交易明细可随时查询，资金安全有保证。

　　脱离银行监管的大笔现金，谁能保证不是来历不明的赃款。

　　首先是洗钱，黑色产业链下的账款是不受法律保护的，但是不法分子借机钻监管漏洞，以一张银行卡实现大量现金由黑变白，银行在不知不觉中成了不法分子的“帮凶”。