2017年初级银行从业《银行管理》真题答案精选(二)(11)

66．B。【解析】商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败：因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化。
67．C。【解析】商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用压力测试等其他分析手段进行补充。
68．C。【解析】国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。
69．A。【解析】商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿、
70．C。【解析】从理论上讲，客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。
71．A。【解析】针对小企业普遍面临贷款到期必须“先还后贷”所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。
72．C。【解析】商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。
73．C。【解析】巴塞尔委员会对违约概率设定0．03％的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。
74．C。【解拆】重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。
75.C。【解析12013年起施行的《商业银行资本管理办法》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型划分为7类。
76．A。【解析】完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。
77．D。【解析】先进的业务信息系统能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。
78．B。【解析】资金交易业务是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。
79．A。【解析】银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人：
80．D。【解析】银行业金融机构应当加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设：银行业金融机构应当积极主动开展银行业消费者权益保护工作，明确将其纳入公司治理和企业文化建设，并体现在发展战略之中。董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。银行业金融机构董(理)事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高级管理层有效执行和落实相关工作。
二、多项选择题
1．ABC。【解析】一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具．主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务．被称为货币政策的“三大法宝”。
2．ABCD。【解析】外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资没立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。
3．ABCDE。【解析】我国证券类金融机构主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。
4．AB。【解析】银行母子公司模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以予公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
5．ABC：【解析】为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。
6．ABCD。【解析】金融危机后，针对各种监管缺陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革，具体包括：(1)新成立了金融政策委员会(FPC)，(2)新设立审慎监管局(PRA)。(3)新成立金融行为管理局(FCA)．(4)银行体制改革。
7．CD，【解析】为加强审慎监管．提升商业银行贷款损失准备的动态性和前瞻性，增强商业银行风险防范能力，促进商业银行稳健运行，中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。