互联网贷款划定多条红线，这些地方法人银行、消金公司、助贷机构要头疼了！（最新发布）(2)

多位消费金融高管及美股上市助贷机构高管对《国际金融报》记者表示，新规对蚂蚁、微众这类较多采用联合贷款模式的互联网巨头，“影响还是挺大的”，出资比例的限制会大幅压降互联网巨头的联合贷款业务规模，“要保证现有规模，那资金压力肯定是有的”，“对侧重线上联合放贷业务的消金公司和依靠联合贷业务的网络小贷公司也会有一些影响”。

“我们的联合贷业务占比很小，影响不大。很多机构就算联合贷没法达到监管标准，也有足够的过渡时间。”某美股上市助贷机构高管对《国际金融报》记者称，以后助贷机构在助贷这块业务上会更纯粹地往合作商或者说服务商的角色靠拢。

禁止地方法人银行跨地域经营

对互联网“联合贷”作出严控之外，《通知》还严令“地方法人银行开展互联网贷款业务的，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务”。银保监会有关部门负责人表示，立足本地市场、服务本地客户是地方性银行经营发展的基本定位，也是监管部门一以贯之的监管导向。但近年来，个别地方性银行利用互联网技术拓展业务区域，严重偏离定位，盲目无序扩张，带来较大风险隐患。

针对这一问题，监管部门始终高度重视，在各个领域均加强了对地方性银行跨区经营的规范整改工作。在人民银行不久前公开征求意见的《商业银行法（修改建议稿）》中，也明确作出区域性商业银行不得跨区域展业的规定。同时，《办法》第62条也专门提出，监管机构可对跨注册地辖区业务提出审慎性监管要求。

按照上述精神和工作部署，《通知》进一步明确严控互联网贷款跨地域经营，强调地方法人银行开展互联网贷款业务的，应当服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。同时，《通知》也充分考虑部分机构的实际情况，对无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合监管机构其他规定条件的机构，豁免适用上述规定。

邮储银行（601658）研究员娄飞鹏在接受《国际金融报》记者采访时指出，《通知》强调地方法人银行不得跨区域经营，这延续了建立多层次银行机构体系的思路，推动地方法人银行服务当地客户。随着《办法》《通知》的逐步落实，地方法人银行将更好地回归服务区域经济发展的定位，消费金融领域的各种乱象也会得到较好的遏制，商业银行互联网贷款合作方的风险管理责任也会逐步压实。

“在去年的《办法》中是要求地方法人银行审慎开展跨地域经营，此次《通知》要求不得开展，进一步严控。此条对于开展跨区互联网贷款业务的地方法人银行业务影响会比较大，之后相关业务将会回归服务本地的定位，聚焦在辖区内开展。”于百程称。

董希淼表示，要求地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务，对已经开展互联网贷款业务的中小银行将带来较大冲击。但简单按照线下贷款的属地化方式去管理互联网贷款，或有“画地为牢”等问题。“在当前人员流动较大的社会背景下，如何界定跨地域经营，按照用户的工作地、户籍地还是按照社保缴纳地或其他标准来界定，在实践中也需要进一步探索”。