2017年（初级）银行从业《公司信贷》机考押题及答案（二）(7)

A．正确B．错误
13．封闭式产品是指总体金额在存续期内不变，而总体份额可能变化的理财产品。（   ）
A．正确B．错误
14．合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。（   ）
A．正确B．错误
15．年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（   ）
A．正确B．错误
参考答案及解析
一、单项选择题
1．B。【解析】个人理财业务表现为两种性质，即顾问性质和受托性质。
2．A。【解析】私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。
3．B。【解析】从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。
4．C。【解析】书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。
5．C。【解析】当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，故C项错误。
6．C。【解析】《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
7．B。【解析】商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
8．D。【解析】《中华人民共和国婚姻法》第十八条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(1)一方的婚前财产。(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。(4)一方专用的生活用品。(5)其他应当归一方的财产。
9．C。【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第七十五条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。(3)挪用客户资产的。(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)其他严重违反审慎经营规则的。
10．D。【解析】货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。
11．C。【解析】我国主要的股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。日经225股价指数属于境外主要的股票价格指数。
12．B。【解析】人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。
13．C。【解析】期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度和强行平仓制度。
14．D。【解析】在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。
15．D。【解析】80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。
16．A。【解析】根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。
17．B。【解析】客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
18．C。【解析】逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。
19．B。【解析】同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时问价值就是两个时点之闻的价值差异。
20．D。【解析】按72法则计算，这项投资在10年后增长了一倍，那么估算此产品的年收益率大概是72／10=7．2％。
21．C。【解析】这是一个永续年金问题，PV=C／r=10000／8％=125000(元)。
22．C。【解析】有效年利率EAR=(1+r／m)^m-1=(1+12％／6)⁶-1=12．6％。
23．B。【解析】查复利现值系数表，当r=6％，n=5时，系数为0．747，故现值PV=50X0．747=37．35(万元)。
24．C。【解析】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：(1)了解原则。(2)诚信原则。(3)连续性原则。
25．C。【解析】退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
26．A。【解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
27．A。【解析】在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
28．A。【解析】合同中免责条款无效的两种情形是：(1)造成对方人身伤害的。(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的：B、C项属于可撤销的合同。D项属于无效合同：
29．D。【解析】<商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。