2018年银行从业资格考试个人理财名师押题：判断题

三、判断题

　　第1题

　　信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。( )

　　【正确答案】：　√

　　第2题

　　有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率=名义收益率×未超出规定范围的天数÷投资期限。外汇理财产品的利率必须落入指定范围才能获得收益，因而利率范围越大，客户的实际收益率越高。

　　第3题

　　受托人职责终止的，信托文件未规定的，由委托人选任新受托人。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 《信托法》第四十条规定，受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人;信托文件未规定的，由委托人选任;委托人不指定或者无能力指定的。由受益人选任;受

　　益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任。

　　第4题

　　在收集客户信息的过程中，次级信息是指非重要的、非关键的信息。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析] 次级信息是指可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，而并非不重要的、不关键的信息。

　　第5题

　　个人理财期间服务是由客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有任何风险。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析] 个人理财期间资金的运用时由银行进行的，风险的分担也视情况而定，不是完全由客户承担。

　　第6题

　　相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析] 绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量，其未必随财富的增加而增加。

　　第7题

　　货币的时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显，收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，收益率越高，未来增值越大。因此， 现值确定时，时间越长，利率越高，则终值越大;反之，终值确定，时间越长，贴现率越高，则所需要的现值越小。

　　第8题

　　复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析] 复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，因此，在计算时每一期本金的数额是不同的。

　　第9题

　　理财客户经理在与客户沟通时，应直接切人主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析] 在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况，为客户推荐认为收益好的产品，应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、 清晰的信息，尤其是客户的年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、理财任务、风险偏好、投资经验、资产结构、性格喜好等，了解这些个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。

　　第10题

　　股票篮子关联性指在一篮子股票当中，所有或几只股票的市场价格，风险和回报都存在着一定相关的因素。正相关性指的是两只或以上的股票中当一只股票处于涨势，另一只有关联性的股票也会同时上涨，负相关性指的是两只或以上的股票中当一只股票处于跌势，另一只有关联性的股票也会同时下跌。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析] 负相关性指的是一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势(跌势)，另一只有关联性的股票也会同时上涨(下跌)。本题中描述的两种情形都是正相关性。

　　第11题

　　基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额。如投资者赎回后该基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人有权将该基金份额类别的余额部分一并赎回。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额。如投资者赎回后该基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人有权将该基金份额类别的余额部分一并赎回，说法正确。

　　第12题

　　个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。

　　第13题

　　商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析] 中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。

　　第14题

　　在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

　　第15题

　　商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析] 本题中，商业银行应该根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会(而非中国人民银行)报告。