2017年银行从业资格《银行管理》考前机考密押卷（四）(5)

A．正确
B．错误
23．《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系的基本要素不包括合规培训与教育制度。(   )
A．正确
B．错误
24．外部审计是内部审计的基础。(   )
A．正确
B．错误
25．风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。(   )
A．正确
B．错误
26．《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，银监会应当责令其限期改正。(   )
A．正确
B．错误
27．操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。(   )
A．正确
B．错误
28．商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系。(   )
A．正确
B．错误
29．银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。(   )
A．正确
B．错误
30．银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。(   )
A．正确
B．错误

银行管理(初级)(四)参考答案及解析

一、单项选择题
1，A。【解析】再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。中国人民银行是我国的中央银行。故本题选A：
2．D。【解析】存款准备金利率指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。
3．A。【解析】一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。
4．D。【解析】产业政策引导银行的贷款走向。例如，工业和信息化部颁布的《工业转型升级投资指南》，对原材料、装备、消费品、电子信息等产业领域13个行业的投资重点和方向做了梳理。这就意昧着商业银行的行业贷款可偏重这些行业。
5．C。【解析】融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。
6．A。【解析】外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的金融机构。故本题选A。
7．C。【解析】分业经营即指各子行业相对独立．一类子行业机构不得从事另一类子行业视构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。
8．C。【解析】自20世纪70年代以来，随着世界各国银行业经营的复杂性和脆弱性不断增强，国际社会不断加强对银行业的监管。2003年中国银监会成立后，也对中国银行业提出了一系列监管要求。
9．D。【解析】金融危机教训表明，银行公司治理结构和信息披露的缺陷会对银行本身甚至整个金融体系带来严重影响。完善公司治理，提高信息披露的透明度可以提振市场对银行的信心。为此．第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则l4(公司治理)和原则28(信息披露和透明度)。
10．D。【解析】金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”，即英格兰银行、金融服务局(FSA)和英国
财政部。英格兰银行作为中央银行，负责执行货币政策和维系整个金融体系的稳定。金融服务局享有对金融机构、金融市场、交易清算系统乃至上市证券等的监管权．负责对金融机构实施审慎监管。英国财政部则负责金融监管的总体机构设置及相关立法。
11．B。【解析】2012年6月7日，中国银监会公布了《商业银行资本管理办法(试行)》(简称《资本管理办法》)，根据其规定，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2．5％。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2．5%，由核心一级资本来满足。
12．A。【解析】2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，代表中国银行业开始同步实施《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》。其中规定，除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的l％，南核心一级资奉满足
13．B。【解析】2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》(简称《流动性办法》)，明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。
14．D。【解析】现场检查是指中国银监会及其派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访淡、询问、评估及测试等方式，对其公司治理、风险管理、内部控制、业务活动和风险状况等情况进行监督检查的行为。
15．C。【解析】对银行业自律组织的活动，中国银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。
16．B。【解析】商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
17．C。【解析】抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不疆行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
18．A。【解析】中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织，是经中国银监会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。
19．B。【解析】教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。
20．C。【解析】大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
21．B。【解析】当预期某一期限内存款利率可能上涨时，可适当提高当时的存款价格，并以固定的价格吸收存款，以减少市场上升时带来的存款成本压力；当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时调低当时的存款价格，并以浮动利率吸收存款．减轻利率下降时的存款成本压力。
22．A。【解析】回购交易单位是指汪券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。
23．A。【解析】表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内．不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。
24．A。【解析】费率是指商业银行在贷款利率以外对提供信贷服务要求的收益报酬，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。