2017年银行从业考试法律法规考点例题：第九章业务创新与发展

考点1 业务创新概述及基本原则

典型真题．单选

银行金融创新的基本原则不包括（　　）。

A．公平竞争原则

B．风险可控原则

C．四个“认识”原则

D．收益保证原则

【答案】D。解析：除ABC三项外，银行金融创新的基本原则还包括：合法合规、知识产权保护、成本可算、维护客户利益。

考点2 业务创新与客户利益保护

典型真题．单选

银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险，这是金融创新中（　　）原则的体现。

A．审慎尽责

B．充分信息披露

C．引导理性消费

D．客户资产隔离

【答案】B。

考点3 业务综合化与交叉金融工具、证券化

典型真题．多选

资产证券化是一种（　　）融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。

A．成本费用导向型

B．低成本

C．高收益

D．结构性

E．比例性

【答案】BD。解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。

考点4 互联网金融

典型真题．单选

互联网支付业务由（　　）负责监管。

A．银监会

B．证监会

C．保监会

D．人民银行

【答案】D。解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管：股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管．互联网保险业务由保监会负责监管。