2609 77、广义的证券包括（）、货币证券和资本证券。 A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券 B
2610 78、有价证券代表的是（）。 A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权 D
2611 79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。 A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 D
2612 80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）。 A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数 C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数 C
2613 81、股票投资的收益等于（）。 A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 C
2614 82、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户VI、交易正确的顺序为（）。 "A、IV, III, II, I, VI, V " "B、III, IV, I, V, VI,II" "C、III, IV, II, VI, I, V " "D、V, II, III, IV, VI, I" C
2615 83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 D
2616 84、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。 A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 C
2617 85、（）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 D
2618 86、贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。 A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价 B
2619 87、下列投资工具中，风险相对最小的是（）。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 A
2620 88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）。 A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 C
2621 89、下列哪种说法是正确的？ A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 B
2622 90、下列哪项不属于国债投资的特征？ A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 D
2623 91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是（）。 A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债 B
2624 92、以下关于债券和股票说法错误的是（）。 A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D
2625 93、证券信用评级的主要对象为（）。 A、 中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券 D
2626 94、以下哪一种风险不属于非系统风险? A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险 A
2627 95、以下哪种风险不属于系统风险? A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 D
2628 96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）。 A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 D
2629 97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对（）的补偿。 A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险 B
2630 98、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B
2631 99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。 A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 D
2632 100、（）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 C
2633 101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 B
2634 102、开放式基金的交易价格主要取决于（）。 A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 C
2635 103、在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金 B
2636 104、（）不能作为货币市场基金的投资标的。 A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 C
2637 105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）。 A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 C
2638 106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？ A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 C
2639 107、房地产投资的优点不包括（）。 A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 C
2640 108、房地产投资的风险不包括（）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 D
2641 109、以下有关房地产投资的说法错误的是（）。 A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 C
2642 110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）。 A、1.5% B、2% C、1.8% D、1% A
2643 111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为（）。 A、3% B、5.5% C、10% D、5% B
2644 112、（）不属于个人购买房产时涉及的税费。 A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税 D
2645 113、国内期货市场中不包括（）。 A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所 B
2646 114、以下有关期货的说法错误的是（）。 A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 B
2647 115、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 C
2648 116、金融期货中不包括（）。 A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 D
2649 117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（）的需要而产生的。 A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A
2650 118、目前最有影响的美国股票指数期货是（）。 A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货 C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是 B
2651 119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。 A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35% B
2652 120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。 A、800 B、1200 C、1500 D、1600 D
2653 121、我国个人所得税中稿酬所得适用（）。 A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率 C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率 A
2654 122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税。 A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A
2655 123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。 A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 D
2656 124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。 A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 A
2657 125、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 C
2658 126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（）元。 A、2688 B、2880 C、3840 D、4800 B
2659 127、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 A
2660 128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）。 A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 B
2661 129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）。 A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 A
2662 130、在收入相同的情况下，（）的税负最重。 A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业 C
2663 131、客户最基本的需求是（）。 A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D
2664 132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。 A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 B
2665 133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（）。 A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者 C
2666 134、“用名人来做宣传广告”是运用了（）。 A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 C
2667 135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。 A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期 D
2668 136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 C
2669 137、以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。 A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D
2670 138、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定 B
2671 139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？ A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 D
2672 140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）。 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 C
2673 141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（）。 A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B
2674 142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）。 A、投资与净资产比率 B、流动性比率 C、负债收入比率 D、储蓄比率 D
2675 143、以下公式错误的有（）。 A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入 C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产 B
2676 144、对于客户的中期投资目标，应（）。 A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 C
2677 145、以下有关人力资本的论述中正确的是（）。 A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。 C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 A
2678 1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【A】。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务 A
2679 2.收益递增理财计划属于（）。 A.保本浮动收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 A
2680 3.收益动态(区间)理财计划属于（）。 A.保本浮动收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.最低收益理财计划 A
2681 4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（）。 A.进行个人投资产品推介 B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标 C.向客户提供投资建议 D.确定家庭所处的生命周期 B
2682 5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。 A.民营银行业务 B.私人银行业务 C.零售银行业务 D.贵宾理财业务 B
2683 6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指（）。 A.理财计划 B.浮动收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.综合理财业务 A
2684 7.货币市场的特征是（）。 A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高 D
2685 8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）。 A.现货市场与期货市场 B.一级市场与二级市场 C.货币市场与资本市场 D.股票市场与债券市场 A
2686 9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？（） A.银行承兑汇票 B.可转换债券 C.银行贷款 D.回购协议 B
2687 10.下列不属于衍生性金融资产的是（）。 A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换 A
2688 11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 C
2689 12.可转让大额定期存单所不具备的特性是（）。 A.发行人是大银行 B.面额固定 C.能提前支付 D.能转让流通 D
2690 13.在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。 A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投机交易 C
2691 14.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场 B
2692 15.专门融通一年以内短期资金的场所称为（）。 A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场 A
2693 16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。 A.收益率高 B.风险分散 C.产品功能突出 D.销售量大 C
2694 17.影响结构性理财计划的社会因素不包括（）。 A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构 A
2695 18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（） A.102.95元 B.103.85元 C.104.45元 D.105.45元 D
2696 19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）。 A.投资者获益 B.投资者没获益亦未受损 C.投资者承担了再投资风险 D.提前赎回收益率低于到期收益率 D
2697 20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）。 A.违约风险就是信用风险 B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 C.政府债券的违约风险是零 D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 C
2698 21.股票价格变动的直接原因是（）。 A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀 D.市场基准利率 A
2699 22.股票价格形成的实体基础是（）。 A.发行公司资产总值 B.发行公司资产净值 C.发行公司年销售额 D.发行公司税后利润 B
2700 23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）。 A.股利收入 B.利息收入 C.价格上涨 D.资本升值 D
2701 24.证券投资基金的收益不包括（）。 A.股票指数下跌 B.证券买卖差价 C.红利收入 D.债券利息 A
2702 25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。 A.收益型基金 B.成长型基金 C.货币市场基金 D.股票指数基金 B
2703 26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。 A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨 D
2704 27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（） A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费 C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式 C
2705 28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的（）人群。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 B
2706 29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）。 A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 A
2707 "30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。" A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3% C
2708 31.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（）。 A.10% B.11% C.12% D.13% C
2709 32.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.收益率的标准差 D.收益率的离散系数 A
2710 33.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）。 A.0.74 B.0.85 C.0.9 D.0.65 A
2711 34.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券？（） A.907元 B.910元 C.909元 D.908元 A
2712 35.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（）。 A.1980元 B.1988元 C.1975.3元 D.1977.2元 C
2713 36.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（） A.7660元 B.7670元 C.7680元 D.7690元 C
2714 37.资产负债率可以反映经济主体的（）。 A.短期偿债能力 B.长期偿债能力 C.长期获利能力 D.营运能力 B
2715 38.下列财务报表属于静态报表的是（）。 A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.以上都不是 A
2716 39.市场营销活动的处出发点和中心是（）。 A.市场细分 B.满足需求 C.创造利润 D.产品创新 B
2717 40.4Ps理论中市场营销组合不包括（）。 A.产品 B.价格 C.关系 D.分销 C
2718 41.税收规划的最基本原则是（）。 A.效用最大化原则 B.零税负原则 C.目的性原则 D.合法性原则 D
2719 42.下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。 A.分期支付奖金 B.以报销费用的形式取得部分收入 C.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金 D.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 D
2720 43.下列所得免征个人所得税的是（）。 A.奖金 B.企业津贴 C.保险赔款所得 D.有奖储蓄所得 C
2721 44.下列表述中符合个人所得税规定的是（）。 A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税 B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税 C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除 D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除 B
2722 45.下列可以作为合理税收规划的是（）。 A.用发票冲抵费用 B.以多人名义分领劳务报酬 C.尽量采用现金交易 D.充分利用费用扣除规定 D
2723 46.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（）。 A.客户的父母是第一序列继承人 B.客户的子女是第一序列继承人 C.客户的兄弟是第一序列继承人 D.法定继承优先于遗嘱继承 D
2724 47.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）。 A.了解客户 B.选择目标客户 C.与客户建立信任 D.与客户沟通 B
2725 48.（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。 A.产品信任 B.服务信任 C.情感信任 D.认知信任 D
2726 49.非正式沟通渠道不包括（）。 A.即时通讯工具QQ B.办公室桌面面谈 C.手机短信交流 D.一起吃饭聊天 B
2727 50.面对僵局时，从业人员不应当（）。 A.主动跨出一步 B.变换一下商谈话题 C.改变商谈时间表 D.等待对方开启话题 D
2728 51.在开发客户中，直接法不具有（）特性。 A.市场量大，客户处处有 B.容易接近 C.以量取质 D.无得失心 B
2729 52.向客户提问的方式不包括（）。 A.封闭式的提问 B.间接式的提问 C.引导式的提问 D.开放式的提问 B
2730 53.与客户沟通时的非语言技巧不包括（）。 A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑 B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答 C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服 D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神 C
2731 54.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（）。 A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议 B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会 C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施 D.能够对客户进行分级 D
2732 55.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。 A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作 B.要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作 C.什么时间完成合作？ D.要用什么样的沟通方式合作？ C
2733 56.商谈中的大忌不包括（）。 A.打断别人的话. B.向对方表明诚意 C.抓住对方过失攻击对方 D.说话太多 B
2734 57.银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。 A.银监会 B.同业协会 C.公众 D.以上所有 D
2735 58.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（）。 A.专业胜任 B.勤勉尽责 C.熟知业务 D.诚实信用 A
2736 59.守法合规是指银行从业人员应当遵守（）。 A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 D
2737 60.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。 A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 A
2738 61.“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。 A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 D
2739 62.银行职业道德的基本原则是（）。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信 C
2740 63.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。 A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 D
2741 64.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）。 A.贵金属 B.消费卡 C.有价证券 D.低价值的日常生活消费品 D
2742 65.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。 A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒 B
2743 66.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）（1）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例（2）充分满足客户的需求是从业人员的本职工作（3）不会让接收人因此产生对交易的义务感（4）这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉 A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3） C.（2）（3）（4） D.（1）（3）（4） D
2744 67.和个人理财相关的部门规章主要有（）。 A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》 C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》 C
2745 68.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循（）的规定。 A.《中华人民共和国信托法》 B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》 D.《民法通则》 D
2746 69.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循（）原则。 A.平等 B.权利与义务对称 C.诚实信用 D.自愿自觉 C
2747 70.下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 D
2748 71.按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（） A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确 A
2749 72.委托代理的基础法律关系一般是（）。 A.自觉承诺关系 B.委托合同关系 C.强制指定关系 D.自由组合关系 B
2750 73.根据《民法通则》的规定，代理人（），代理权终止。 A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止 D
2751 74.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（）。 A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.波动性 D
2752 75.商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。 A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务 C
2753 76.证券交易内幕信息的知情人包括（）（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（4） D
2754 77.银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 B
2755 78.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元 C
2756 79.公开披露的基金信息部包括（）。 A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略 D
2757 80.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。 A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 C
2758 81.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。 A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放弃受益权 D.信托受益权可以依法转让和继承 B
2759 82.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。 A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 A
2760 83.商业银行不得销售的理财产品中不包括（）。 A.无市场分析预测的理财产品 B.无目标客户的理财产品 C.无产品期限的理财产品 D.无风险管控预案的理财产品 B
2761 84.按照对个人理财业务的监督管理，以下（）不符合监管规定。 A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意 B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准 C.商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告 D.商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务 C
2762 85.以下（）不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。 A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会 B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会 C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会 A
2763 86.商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。 A.保证固定收益理财计划 B.保本收益理财计划 C.保证最低收益理财计划 D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品 B
2764 87.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项 A
2765 88.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）。 A.了解客户和银行利益最大化 B.建立风险管理的原则 C.建立内部控制制度原则 D.审慎性原则 A
2766 89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）。 A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 C
2767 90.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上。（） A.4万元，4000美元 B.4万元，5000美元 C.5万元，5000美元 D.6万元，6000美元 C
2768 下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 A
2769 不属于“熟知业务”规定的内容是（ ）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 B
2770 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（ ）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 D
2771 银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（ ）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D
2772 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ ）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 D
2773 从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（ ）。 A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况 C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 A
2774 银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（ ）。（1） 不打听与自身工作无关的信息（2） 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责（3） 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途（4） 不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人 A、（1）（2）（3）（4） B、（1）（2）（4） C、（1）（2）（3） D、（2）（4） B
2775 从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 C
2776 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（ ） A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息 B
2777 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（ ） A、不必约定下次拜访的时间 B、主动，热情，自信的介绍本银行 C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D、递送名片 A
2778 属于金融服务建议书的应包含的内容是（ ） A、客户的基本资料 B、以开发客户的文件资料 C、本银行的基本资料 D、本银行不提供的产品和服务 A
2779 金融服务建议书不必包括（ ） A、客户的金融服务需求 B、客户的详细资料 C、本银行的产品的独特性 D、其他银行金融产品的说明 D
2780 初次拜访客户前可以不准备（ ） A、确定沟通的目的和重点 B、选择沟通方式 C、制作金融服务建议书 D、以开发客户的相关文件资料 C
2781 沟通准备阶段的第一要务是（ ） A、明确本次沟通的具体目的 B、做好心理准备 C、拟定沟通的方案 D、确定沟通目标 D
2782 不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（ ） A、要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作 B、要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作 C、什么时间完成合作？ D、要用什么样的沟通方式合作？ C
2783 客户维护不包括（ ） A、尊重客户 B、信守原则 C、适当的为难客户 D、替客户着想 C
2784 影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（）。 A、客户的可支配资金量 B、客户的年龄 C、客户的风险厌恶系数 D、客户的理财目标 A
2785 通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。 A、理财目标弹性比较大的 B、年龄越大的 C、需动用资金的时间离现在越近者 D、负债比率越高者 A
2786 制定保险规划的首要任务是（）。 A、选择保险公司 B、选择保险产品 C、确定保险金额 D、确定保险标的 D
2787 蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。 A、资产增加，费用增加 B、资产增加，收入减少 C、资产增加，负债增加 D、资产负债表不发生变动 C
2788 合理规避利息税的首选工具可以是（）。 A、教育储蓄 B、股票 C、企业债券 D、共同基金 A
2789 下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？（） A、大豆期货 B、权证 C、平衡型基金 D、ST股票 C
2790 "李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。" A、2% B、5% C、6% D、16% C
2791 李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是（）。 A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税 B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金 C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款 D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心 D
2792 人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。 A、债权人 B、债务人 C、继承人 D、受益人 D
2793 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。 A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金 C、以报销费用的形式取得部分收入 D、分期支付奖金 A
2794 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（） A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元 B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元 C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元 D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元 C
2795 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（） A、10% B、20% C、30% D、40% B
2796 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为－12％。根据这些信息，回答23—26题。市场组合的预期收益率是（） A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.4% B
2797 陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（） A、复利终值为229.37元 B、复利终值为239.37元 C、复利终值为249.37元 D、复利终值为259.37元 D
2798 张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（） A、16350元 B、16360元 C、16370元 D、16380元 D
2799 小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（） A、年金终值为1 438 793.47元 B、年金终值为1 538 793.47元 C、年金终值为1 638 793.47元 D、年金终值为1 738 793.47元 C
2800 证券市场线描述的是（） A、证券的预期收益率与其系统风险的关系 B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C、证券收益与指数收益的关系 D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 A
2801 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（） A、市场收益率 B、零收益率 C、负收益率 D、无风险收益率 D
2802 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（） A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C、愿意承担一些风险，积累资产 D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 C
2803 投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（） A、104.65元 B、104.45元 C、105.25元 D、98.5元 B
2804 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（） A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率 D
2805 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 B
2806 市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（） A、6% B、5.5% C、6.5% D、7% A
2807 以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（） A、3% B、4% C、4.2% D、4.25% B
2808 CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（） A、价格风险 B、再投资风险 C、通货膨胀风险 D、违约风险 C
2809 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（） A、契约型基金 B、公司型基金 C、封闭式基金 D、开放式基金 C
2810 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（） A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 B
2811 交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（） A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 A
2812 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（） A、利率风险 B、违约风险 C、非系统风险 D、系统风险 A
2813 下列理财产品不能用来保本的是（） A、国债 B、股票市场基金 C、货币市场基金 D、央行票据 B
2814 下列四种投资工具中，风险最低的是（） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 B
2815 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 D
2816 红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）。 A、注册地和上市地都在中国大陆 B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 B
2817 以下债券中风险最高的是（）。 A、国债 B、地方政府债券 C、公司债 D、垃圾债券 D
2818 通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。 A、股票的帐面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 B
2819 金融市场主体是指（）。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 C
2820 金融市场客体是指（）。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 A
2821 下列不属于金融市场客体的是（）。 A、股票价格指数 B、期货 C、中央银行票据 D、债券 A
2822 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。 A、中央银行 B、财政部 C、证监会 D、私营企业 C
2823 折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。 A、6% B、6.25% C、5.6% D、以上都不可能 C
2824 下列金融资产不属于基础资产的是（）。 A、普通股票 B、国债 C、优先股票 D、远期合约 D
2825 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。 A、资源配置的功能 B、聚敛资金的功能 C、调节微观经济的功能 D、风险再分配功能 D
2826 "《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。" A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 B
2827 "经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。" A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气 D
2828 "商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。" A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务 D
2829 "下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。" "A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险" "B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化" C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D、私人银行业务不是个人理财业务 D
2830 "商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。" A、综合理财服务 B、理财顾问服务 C、财务顾问服务 D、投资顾问服务 A
2831 "理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）." A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B、理财计划用来投资与管理客户的资金 "C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益" "D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大" C
2832 "商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。" A、非保证收益型理财计划 B、保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 B
2833 "中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是（）。" "A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升" "B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升" "C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降" D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 D
2834 "当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。" A、增加国债的配置量 B、投资房地产 C、继续持有外汇 D、购卖人民币资产 C
2835 25、 是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 A
2836 26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。 A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 B
2837 27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。 A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 A
2838 28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 B
2839 29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 C
2840 30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。 A、折余 B、差额 C、收入 D、总额 B
2841 31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。 A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 A
2842 32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 A
2843 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。 A、差额 B、总额 C、全额 D、余额 B W
2844 34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 A W
2845 10.汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。 A. 电汇 B. 票汇 C. 信汇 D. 电汇和信汇 A W
2846 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D W
2847 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B W
2848 3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）。 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 C W
2849 4、“中银理财”的经营层级分为（）。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C W
2850 5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B W
2851 6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 C W
2852 7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 B W
2853 8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D W
2854 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 A W
2855 10、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 A W
2856 52、在风险管理手段中，保险属于（）手段。 A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 D W
2857 53、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 C W
2858 54、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。 A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产 C W
2859 55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。 A、投保人是被保险人，也是受益人 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D W
2860 56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。 A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 C W
2861 57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 B W
2862 58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。 A、精神分裂症 B、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、由于精神分裂症引起的自杀 A W
2863 59、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。 A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。 B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 A W
2864 60、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 D W
2865 61、以下有关两全保险的说法错误的是（）。 A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。 B W
2866 62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。 A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 C W
2867 63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（）。 A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的 D W
2868 64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。 A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 C W
2869 79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。 A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 D W
2870 80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）。 A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数 C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数 C W
2871 81、股票投资的收益等于（）。 A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 C W
2872 82、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户VI、交易正确的顺序为（）。 "A、IV, III, II, I, VI, V " "B、III, IV, I, V, VI,II" "C、III, IV, II, VI, I, V " "D、V, II, III, IV, VI, I" C W
2873 83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 D W
2874 84、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。 A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 C W
2875 85、（）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 D W
2876 86、贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。 A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价 B W
2877 87、下列投资工具中，风险相对最小的是（）。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 A W
2878 88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）。 A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 C W
2879 121、我国个人所得税中稿酬所得适用（）。 A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率 C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率 A W
2880 122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税。 A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A W
2881 123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。 A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 D W
2882 124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。 A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 A W
2883 125、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 C W
2884 126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（）元。 A、2688 B、2880 C、3840 D、4800 B W
2885 127、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 A W
2886 128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）。 A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 B W
2887 129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）。 A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 A W
2888 130、在收入相同的情况下，（）的税负最重。 A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业 C W
2889 131、客户最基本的需求是（）。 A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D W
2890 13.在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。 A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投机交易 C W
2891 14.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场 B W
2892 15.专门融通一年以内短期资金的场所称为（）。 A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场 A W
2893 按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（） A、人民法院 B、住房公积金管理部门 C、国家安全机关 D、税务机关 E、有债务纠纷的金融机构 ACD
2894 商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（） A、弥补票据结算 B、弥补联行汇差头寸的不足 C、发放固定资产投资 D、解决临时性资金周转 E、投资 ABD
2895 洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。 A、毒品犯罪 B、走私犯罪 C、外资企业偷税漏税 D、破坏金融管理秩序犯罪 E、金融诈骗犯罪 ABCDE
2896 2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务包括（）。 A、建立客户身份识别制度 B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C、建立大额交易和可疑交易报告制度 D、建立客户资料和交易记录保存制度 E、开展反洗钱培训和宣传工作 ACDE
2897 按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的是（）。 A、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户，但可以为身份不明者办理业务 B、客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对 C、为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记 D、金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任 E、必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息 BCE
2898 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。 A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖 D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 ABDE
2899 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。 A、申请报告 B、基金托管协议草案 C、法定验资机构出具的验资报告 D、会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告 E、律师事务所出具的法律意见书 ABDE
2900 基金合同应当包括的内容有（）。 A、基金管理人、基金托管人的名称住所 B、基金运作方式 C、封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额 D、基金管理人的权利、义务 E、基金份额持有人大会召集、议事及表决 ABCDE
2901 基金合同应当包括的内容有（）。 A、基金收益的分配原则 B、基金托管人报酬费和支付方式 C、基金财产的投资方向和投资限制 D、争议的解决方式 E、基金未达到法定要求的处理方式 ABCDE
2902 基金招募书的内容有（）。 A、基金管理人的基本情况 B、基金合同的内容摘要 C、基金份额的发售日期、价格、费用、期限 D、基金份额的发售方式 E、出具法律意见的律师事务所名称及住所 ABCDE
2903 期货交易所加强交易活动的风险控制和对会员的监督管理，应履行的职责有（）。 A、提供交易的场所 B、设计合约、安排上市 C、组织监督交易、结算和交割 D、保证合约的履行 E、按照规程交易规则对会员进行监督 ABCDE
2904 按照规定，期货交易所不得（）。 A、直接或间接的参与期货交易 B、从事信托投资 C、股票交易 D、非自用财产投资 E、从事与期货业务无关的活动 ABCDE
2905 期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（）。 A、保证金制度 B、当月无负债结算制度 C、涨跌停板制度 D、持仓限额和可疑持仓报告制度 E、风险准备金制度 ACE
2906 期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。 A、不得申请经营境外期货经纪业务 B、经批准可以开展期货投资咨询业务 C、不得从事不与期货业务无关的活动 D、不得从事或变相从事期货自营业务 E、不得客户提供融资、对外担保 BCD
2907 下列选项中，（）符合期货交易的基本原则。 A、期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B、期货公司向客户做出获利保证 C、期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益 D、期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令 E、期货公司对外发布价格预测信息 AD
2908 根据期货交易的基本规则，正确的是（）。 A、未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情 B、期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易 C、客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易 D、期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金 E、当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担 BCD
2909 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）。 A、出具虚假仓单 B、违反规则，限制交割商品入库、出库 C、泄露与期货有关的商业机密 D、违反国家规定参与期货交易 E、期货交易所不限制实物交割总量 ABCD
2910 境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（）部门共同制定。 A、期货监督管理机构 B、商务主管部门 C、国有资产监督管理机构 D、证券业监督管理机构 E、外汇管理部门 ABCE
2911 期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A、违反规定接纳会员 B、违反规定收取手续费 C、违反规定使用、分配收益 D、不公布即时行情，或发布价格预测消息 E、任用不具备资格的期货从业人员 ABCDE
2912 期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量 E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 BCE
2913 期货交易所、非期货公司结算会员有下列（）情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。 A、允许客户在保证金不足的情况下交易 B、违规从事与期货业务无关的活动 C、变相从事期货自营业务 D、交易软件不符合期货公司审慎经营的原则 E、进行混码交易 ABCDE
2914 期货公司的下列（）属于欺诈客户行为之一。 A、向客户做获利保证 B、不与客户共担风险 C、未将客户交易指令下达到期货交易所 D、挪用客户保证金 E、用不正当手段使客户发出交易指令 ACDE
2915 （）的工作人员进行内幕交易的，从重处罚。 A、国务院期货监管机构 B、期货交易所 C、期货保证金存管银行 D、期货保证金安全存管监控机构 E、期货公司 ABE
2916 《期货交易管理条例》禁止任何单位或个人以（）手段操纵期货交易价格。 A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵期货交易价格 B、蓄意串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者交易量 C、以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易成交量 D、为影响期货价格，囤积现货 E、未经客户委托假借客户名义买卖期货 ABCD
2917 期货交易中的内幕消息是指（）。 A、对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息 B、国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C、国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息 D、期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 E、期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息 ABDE
2918 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。 A、欺骗保险人、投保人或受益人 B、隐瞒与保险合同有关的重要情况 C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 ABCDE
2919 商业银行境外理财投资，应委具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括（）。 A、为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户 B、监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为 C、保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料不少于15年 D、按规定办理国际收支统计申报 E、协助外汇局监察商业银行资金的境外运用情况 ABCDE
2920 （）属于商业银行境内账户的支出范围。 A、划入境外外汇资金运用结算账户的资金 B、汇回商业银行的资金 C、货币兑换费 D、托管费、各类手续费 E、资产管理费 ABCDE
2921 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。 A、在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议 B、在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C、定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D、按规定履行结售汇统计报告义务 E、购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 BCDE
2922 对外部营销人员资质的管理表述正确的有（）。 A、银行应建立严格的聘用制度，以确保营销人员具备相关的知识和能力 B、对营销人员的资质和能力进行考核、分类，在外部营销过程中以适当的方式向消费者披露银行的资质分类制度 C、银行应不断扩充外部营销人员的人数，保证银行有足够的能力实施外部营销 D、营销人员应在允许的兼职范围内，妥善处理兼职岗位与本职工作的关系 E、银行应建立完整的外部营销人员档案 ABE
2923 银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中（）。 A、营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险 B、宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明 C、对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示 D、严格遵守客户资料保密原则 E、对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务 BDE
2924 （）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。 A、商业银行 B、证券公司 C、证券投资咨询公司 D、专业基金销售机构 E、银监会规定的其他机构 ABCD
2925 基金宣传材料可以采用的形式包括（）。 A、公开出版资料 B、宣传单、手册、信函 C、海报、户外广告 D、电视、电影、广播音像资料 E、互联网资料 ABCDE
2926 对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取（）行政监管措施。 A、监管谈话 B、出具警示函 C、记入诚实档案 D、暂停履行职务 E、认定为不适宜担任相关职务者 ABCDE
2927 下列对投资基金销售业务描述正确的有（）。 A、未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售 B、代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C、基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D、基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责 E、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督 ACD
2928 按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应（）。 A、建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度 B、建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度 C、建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年 D、按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回 E、按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率 ABD
2929 《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有（）情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚;涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。 A、采取抽奖或者送实物的方式销售基金 B、募集期间对认购费打折 C、在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果 D、以高于成本的销售费率销售基金 E、承诺利用基金进行利益输送 ABE
2930 （）属于资本项目外汇账户。 A、外国投资者投资专用账户 B、特殊目的公司专用账户 C、投资并购专用账户 D、外汇结算账户 E、外汇储蓄联名账户 ABC
2931 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。 A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理 C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 AD
2932 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。 A、隐瞒与保险合同有关的重要情况 B、一本机构名义进行保险产品宣传 C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 ABCDE
2946 （ ）属于不当行为，可能侵犯客户隐私。 A、未到保存期限，遗失毁坏记载客户信息的挂失申请书、交费凭证 B、从业人员经客户许可，将客户信息泄露给证券公司保险机构 C、把办理理财业务时了解到的客户购房需求信息透露给相关房地产公司 D、不向同事打听与己无关的交易记录和客户隐私 E、妥善保管交易信息档案，离职后仍不得违反原机构的相关规定 AC
2947 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（ ）。 A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B、积极配合监管人员的现场检查 C、了解客户账户开立、资金调拨的用途 D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况 AD
2948 银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（ ）。 A、满足客户的所有需求 B、公平对待不同国籍、民族、年龄的客户 C、提供理财建议，协助规避监管 D、为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息 E、尽可能地对残障者提供便利 BE
2949 按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括（ ）。 A、法律风险 B、操作风险 C、政策风险 D、市场风险 E、道德风险 ACD
2950 某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（ ）规定。 A、诚实信用 B、信息披露 C、礼貌服务 D、风险提示 E、守法合规 ABE
2951 从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对（ ）进行披露。 A、产品所涉及的法律、政策、市场风险 B、产品的性质 C、产品的设计过程 D、产品的最终责任承担者 E、银行在销售过程中的责任和义务 ABDE
2952 （ ）不属于泄露客户信息。 A、在与客户结束业务5年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录 B、从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友 C、银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关 D、同一团队里的两位客户经理交换分享客户资源 E、银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险 ACDE
2953 当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应（ ）。 A、避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理 B、向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度 C、利用职责便利，以优惠条件发放贷款 D、明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报 E、不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务 BE
2954 银行从业人员应调查了解（ ），以实现银行风险控制的要求。 A、客户的财物状况 B、客户的业务状况、业务单据 C、客户家庭地址、婚姻状况 D、客户风险承受能力 E、客户隐私、不愿被人知的秘密 ABD
2955 对从业人员公平对待客户准则理解正确的是（ ）。 A、对老年客户应特殊对待 B、对存在语言障碍者应提供更多便利 C、因费率不同，为某些客户提供更优质的服务 D、因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视 E、因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同 BCD
2956 下列选项中，（ ）是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。 A、相互尊重 B、团结合作 C、公平竞争 D、相互监督 E、禁止商业贿赂及不当便利 ABD
2957 从业人员不得对外披露的信息有（ ）。 A、本机构经营方针的重大变化 B、长期未联络客户的地址、联系电话 C、本机构的重大投资行为 D、银行中层干部的名单 E、本机构购置重大财产的决定 ABCDE
2958 以下符合信息披露的行为是（ ）。 A、销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B、银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D、银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 BC
2959 根据协助执行准则的要求，从业人员应（ ）。 A、了解协助执行活动中的法定程序 B、对协助活动信息保密 C、了解为客户提供协助执行应尽的义务 D、了解协助执行应尽的职责 E、不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利 ABD
2960 在处理客户投诉过程中，恰当的行为有（ ）。 A、保持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 B、在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况 C、在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢 D、耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理 E、对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解 ABE
2961 在客户接触中，不妥的做法是（ ）。 A、每天邀请客户去打球 B、邀请客户在银行食堂进餐 C、赞助客户子女出国留学 D、节假日打电话问候客户 E、偶尔向客户赠送消费卡 ACE
2962 以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。 A、开展经验交流会、专业知识培训会 B、交流销售产品的技巧 C、分享各自的客户资源 D、提示同事不恰当的行为 E、在工作讨论会中直接指出同事的错误 ABDE
2963 对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（ ）。 A、遵守行业规范、本机构的各项规章制度 B、保护本机构的商业机密 C、不泄漏机构的知识产权、专有技术 D、妥善处理本职工作与兼职岗位的关系 E、自觉维护本机构的形象和声誉 ABCE
2964 银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有（ ）。 A、为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件 B、偶尔利用单位网络进行股票交易 C、利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品 D、将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还 E、外出工作是节减支出，申报不实费用 ABCD
2965 以下符合公平竞争的行为包括（ ）。 A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 ABDE
2966 银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以（ ）。 A、共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路 B、交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势 C、私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状 D、交换内部资料，促进行业信息交流与合作 E、为开拓业务互相帮助，研究服务技巧 BE
2967 在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到（ ）。 A、遵纪守法，对监管者诚实守信 B、披露正面信息，维护本机构商业信誉 C、与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利 D、保证提供数据的完整、真实、准确 E、严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息 ADE
2968 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ） A、接受监管 B、协助调查 C、配合现场监管 D、配合非现场监管 E、禁止贿赂和不当便利 ACDE
2969 从业人员配合监管者的工作，应做到（ ）。 A、向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整 B、按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 C、与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D、将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 E、建立重大事项保密制度 BC
2970 对违反本职业操守的银行业从业人员，（ ）。 A、如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 B、应被同行排斥 C、所在机构应视情况给与相应的惩戒 D、视情况向监管部门、司法机关报告 E、情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会 CE
2971 职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。 A、客户 B、同事 C、领导 D、同业 E、所在机构 ABDE
2972 对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有（ ） A、发现客户 B、接触客户 C、建立关系 D、销售产品 E、建立信任 ABE
2973 对客户本人难以明确的信息（财务目标、投资风险承受力）进行收集的有效途径有（ ） A、设计客户访问问卷 B、与客户交谈，了解投资经历 C、填写客户数据登记表 D、直接提问，对于含糊的答案应适当的时候重复问题 E、使用心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断 BDE
2974 影响银行分析判断客户价值的因素有（ ） A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象 B、客户与从业人员的关系 C、客户对金融产品的购买次数、购买频率 D、客户对价格和产品的敏感度 E、客户对银行的忠诚度 ACDE
2975 进行市场细分，常用的依据会有（ ） A、心理特征 B、地理特征 C、统计特征 D、客户特征 E、社会特征 ABCE
2976 在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（ ）等情况进行分析调查研究及预测。 A、需求潜力 B、发展前景 C、规模大小 D、盈利水平 E、市场占有率 ABCDE
2977 一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（ ） A、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观 B、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务 C、银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益 D、目标客户认同银行的产品和服务 E、对目标客户，银行有竞争优势 BCE
2978 与客户进行沟通前应做的准备工作有（ ） A、准备好公关的辅助工具 B、确定谈话的主要内容 C、明确与客户面谈的目的 D、为接触选择适当的时间和地点 E、做好被拒绝的心理准备 ACDE
2979 有效倾听客户的意见需要做到（ ） A、有鉴别地听 B、主动向对方进行反馈 C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳 D、用正面的谈话来支持正面的倾听 E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问 ABD
2980 个人理财业务人员可以通过（ ）与客户建立信任 A、给客户良好的第一印象 B、加大拜访频率 C、提升专业水平和职业素质 D、处理好客户的全部投诉 E、妥善保管客户的资料 ABCE
2981 关于知识维护下列说法正确的有（ ） A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容 C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点 D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作 E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险 ABE
2982 银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括（ ） A、普及金融知识、启迪金融意识 B、交叉销售 C、提高银行改进产品和服务的能力 D、顾问式营销 E、实现“一对一”服务 ABD
2983 商业银行稳定客户的两种基本方法是（ ） A、提供高质量的维护 B、解决受理的投诉 C、顾问式营销维护 D、交叉销售银行的产品和维护 E、与客户建立长期稳定的朋友关系 AD
2984 客户信任可以分为（ ） A、理念信任 B、认知信任 C、产品信任 D、情感信任 E、行为信任 F、服务满意 BDE
2985 行为信任的表现有（ ） A、与银行维持长期的合作关系并重复购买 B、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好 C、对企业和产品的重点关注 D、寻找巩固对银行信任的信息 E、求证不信任的信息 ACDE
2986 客户的信任来自哪些方面？（ ） A、对银行自身的信任 B、对银行管理人员的信任 C、对代表银行服务客户的从业人员的信任 D、对银行董事会的信任 E、对银行提供产品或服务的信任 AC
2987 是目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括（ ） A、微笑、开朗的表情 B、诚恳的态度 C、干净利落的动作 D、良好的专业水准、职业素质 E、周到细致的服务建议书 ABC
2988 沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有（ ） A、书面语言 B、口头语言 C、身体语言 D、图像语言 E、多媒体语言 ABCDE
2989 在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ ） A、客户目前遇到的相关问题和特殊需求 B、收集与理财产品相关的资料 C、客户的个性特征，家庭情况 D、分析评价自己产品与竞争者的优势 E、掌握与客户兴趣相关的知识 ACE
2990 个人理财业务人员向客户的提问方式类型有（ ） A、开放式的提问 B、引导性的提问 C、直接式的提问 D、间接式的提问 E、澄清性的提问 ABE
2991 提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（ ） A、试探性的提议 B、专业性的提议 C、可行性的提议 D、条件性的提议 E、正式性的提议 AD
2992 对身体语言沟通技巧的描述，错误的有（ ） A、交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回答 B、交谈时眼睛不要注视着客户，免得给客户心理压力 C、保持直立的体态，向对方倾斜 D、在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当的使用手势 E、在表达自己的意见时，个人理财业务人员可以适当的使用手势 BD
2993 选择进入目标市场时，应该考虑（ ） A、细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率 B、细分市场的客户价值 C、细分市场是否最有利可图 D、银行在该目标市场是否具有竞争力 E、对细分市场的投资，银行是否能在有限的资源下获得最大收益 ADE
2994 为了处理好个人理财业务中的投诉，银行须做到（ ） A、制定个人理财业务应急计划 B、设置个人理财业务专用投诉电话 C、建立感谢客户投诉机制和公开提议的环境 D、设置专职人员专门负责处 E、升级评价系统，确保投诉处理快速全面 ABDE
2995 下列属于个人理财中的客户关系维护范畴是（ ） A、适时的送给客户卡片、鲜花之类的礼物 B、传递新的金融信息 C、消费信贷套餐计划 D、提供智力支持 E、给客户注入新的消费理念 ABCDE
2996 超值维护的作用表现包括（ ） A、追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益 B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难 C、超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务 D、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息 E、除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求 ABCE
2997 在适时拿出提议的过程中，应注意把握（ ） A、提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视 B、要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益 C、详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况 D、注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事 E、注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由 ABDE
2998 简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括（ ） A、客户的需求 B、银行的需求 C、本行的优势 D、产品的特点 E、双方合作的可能性 ACDE
2999 下列哪些属于非正式沟通？（ ） A、选择非正式的商谈对象 B、选择非正式的商谈时间 C、选择非正式的商谈场合 D、选择非正式的商谈话题 E、选择非正式的商谈方式 ABCE
3033 银行保险是指（）。 A、由保险人和银行联合经营的行为 B、由保险人开发销售保险产品，并将销售款存入银行的一种行为 C、由保险人开发保险产品而由银行进行保险产品销售的一种行为 D、由保险人辅助银行开发保险产品并销售保险产品的一种行为 E、由银行自主开发保险产品并销售的一种行为 AC
3034 下列收入中，可以直接作个人所得税应税所得额的有（）。 A、外币存款利息 B、企业债券利息 C、出租房屋的租金 D、国家债券利息 E、个体工商户的生产经营所得 AB
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