2018年初级银行从业风险管理题库：第七章考点自测

一、单项选择题

1．目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（　　）。

A．减少营业网点

B．强化声誉风险管理培训

C．确保及时处理投诉和批评

D．从投诉和批评中积累早期预警经验

2．下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是（　　）。

A．战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手

B．经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一

C．战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面

D．最有效的方法是制订以收益为导向的战略规划和实施方案

3．下列关于声誉风险管理的说法，错误的是（　　）。

A．努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B．声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用

C．保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D．声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值

4．下列关于声誉风险的说法错误的是（　　）。

A．声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B．社会责任感与声誉风险无关

C．声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D．具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”

5．下列关于战略风险管理的说法错误的是（　　）。

A．战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B．商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C．战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D．商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

6．下列关于战略风险评估说法错误的是（　　）。

A．战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

B．商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”

C．针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

D．董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

二、多项选择题

1．有效的战略风险管理应当（　　）。

A．定期采取从上至下的方式进行

B．全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

C．制订切实可行的实施方案

D．体现在商业银行的日常风险管理活动中

E．在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

2．商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（　　）。

A．实施方案中所涉及的风险因素

B．与其他竞争对手战略实施方案的比较

C．实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D．尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E．银行日常经营管理的规范

三、判断题

1．战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但实施效果很快就会实现。（　　）

2．资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（　　）

3．声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。（　　）

4．普遍认为声誉风险管理的最好方法是推行全面风险管理理念，风险管理部门加强做好防范危机的准备。（　　）

5．战略风险是有形的，是可以量化的。（　　）

答案与解析

一、单项选择题

1．【答案与解析】A

结合现实即可发现，减少营业网点只能更加不方便服务客户，反而会增大银行的声誉风险。

2．【答案与解析】B

A项应为战略、宏观、微观三个层面。C项战略规划应该从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。D项应为以风险为导向。

3．【答案与解析】A

A项要讲的是在声誉风险管理体系建立时要重点强调的内容，努力建设学习型组织就是管理体系的一部分。另外，B项是声誉风险的特点，C项是声誉风险的管理办法，D项是声誉危机管理规划的好处。

4．【答案与解析】B

在激烈的市场竞争条件下，声誉风险的损害有可能是长期的，甚至是致命的，A项正确；缺乏经营特色和社会责任感，即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害，B项错误；声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序，C项正确；具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”，敢于接受暂时性危机或挑战，D项正确。

5．【答案与解析】D

战略风险强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以A项正确；商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，所以B项正确；战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以C项正确；扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险，所v×D项错误。

6．【答案与解析】D

战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致，商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”，针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响，所以ABC项正确；董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任，所以D项错误。

二、多项选择题

1．【答案与解析】ABCDE

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。单从选项上看，五项内容均是有效的。

2．【答案与解析】ACD

商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻在日常经营管理活动中，具体内容为：首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色。最后，战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。

三、判断题

1．【答案与解析】×

战略风险被认为是一项长期性的战略投资，其实施效果需要很长时间才能实现。

2【答案与解析】×

资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从宏观层面上进行战略风险识别的。

3．【答案与解析】√

声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。

4．【答案与解析】×

普遍认为声誉风险管理的最好方法是推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。

5．【答案与解析】×

战略风险是无形的，是难以量化的。