个人理财（中级）
A．明确客户的理财目标并对理财目标进行量化
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B．分析和评估客户的家庭情况和财务状况
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C．根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置
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D．跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致
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E．根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合
E．根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合
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1．首先，应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。
2．明确客户的理财目标并对理财目标进行量化，即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。
3．通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率；结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率。
4．根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等（也可以是上述资产类别的基金产品）。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计，以便预测未来可预期的长期投资报酬率。
5．最后，根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。
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