出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。-考呗网

个人理财（中级）

多选题 出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。

A．客户家庭情况变故
B．职业和收入情况发生重大的改变
C．法律、法规及其他政策的变化
D．宏观经济形势和金融市场大事
E．投资品种或相关行业特殊事件

在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段会面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策：
·职业和收入情况发生重大的改变；
·宏观经济形势和金融市场大事；
·法律、法规及其他政策的变化；
·投资品种或相关行业特殊事件；
·客户家庭情况变故或投资理财目标改变；
·其他意外或特殊事件的发生等。

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1 在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。

A．家庭生活支出比率
B．融资比率
C．理财支出比率
D．自由储蓄率
E．净储蓄率

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2 客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。

A．总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性
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B．先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决
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B．先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决
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C．把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”
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D．如果在服务过程中，需要和其他的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户和本机构的书面授权后与客户一起去面谈
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D．如果在服务过程中，需要和其他的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户和本机构的书面授权后与客户一起去面谈
D．如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈
E．定期与客户联系、沟通
E．定期与客户联系、沟通
E．定期与客户联系、沟通

E．定期与客户联系、沟通

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3 综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，其内容包括（）。

A．现金收支管理（包括债务管理）
B．保险规划
C．投资规划（不包括教育、退休养老问题）
D．税务规划
E．遗产规划

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