个人理财（中级）

多选题 理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对客户各方面的财务信息进行综合分析，包括（）。

A．水平分析
B．垂直分析
C．结构分析
D．量化分析
E．定性分析

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理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。

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1 理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了（），间接衡量客户的负债情况和保障情况。

A．投资性支出
B．融资性支出
C．借贷利息的支出
D．金融服务费用的支出
E．保费支出

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2 出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。

A．客户家庭情况变故
B．职业和收入情况发生重大的改变
C．法律、法规及其他政策的变化
D．宏观经济形势和金融市场大事
E．投资品种或相关行业特殊事件

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3 在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。

A．家庭生活支出比率
B．融资比率
C．理财支出比率
D．自由储蓄率
E．净储蓄率

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