2018基金法律法规、职业道德与业务规范考点讲义第一章

   基金从业资格
基金法律法规、职业道德与业务规范
科目一章节目录

《行业概况》	《基金业务规范》
第1章  金融市场、资产管理与投资基金	第16章  基金的募集、交易与登记
第2章  证券投资基金概述	第20章  基金的信息披露
第3章  基金的类型	第21章  基金客户和销售机构
	第22章  基金销售行为规范及信息管理
	第23章  基金客户服务
《基金监管与职业道德》	第24章  基金管理人公司治理和风险管理
第4章  证券投资基金的监管	第25章  基金管理人的内部控制
第5章  基金职业道德	第26章  基金管理人的合规管理

第一篇  行业概览
第1章  金融市场、资产管理与投资基金
第一节  居民理财与金融市场
l 理解金融资产的概念
l 理解金融与居民理财的关系
l 理解金融市场的分类
l 理解金融市场构成要素
一、金融与居民理财
 
 
 
一、金融与居民理财
　　货币储蓄是指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。
接受储蓄的银行或其他金融机构需要首先保证储蓄的本金安全，除本金外，储蓄还会带来一定的利息收益。
 
l 　股票、债券、基金等金融工具是最常见和普遍的投资产品。
l 　长期以来，我国居民的主要理财方式是货币储蓄，随着我国金融市场特别是资本市场的迅速发展，越来越多的人通过各类金融工具进入金融市场，获取投资收益。
二、金融市场的分类
金融市场是货币资金融通市场，是指资金供应者和资金需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的市场。
 
    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
三、金融市场的构成要素
 
　　金融市场的参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。其中，金融机构的作用较为特殊。首先，它是金融市场上最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的重要渠道。其次，金融机构在金融市场上充当资金的供给者、需求者和中间人等多重角色，它既发行、创造金融工具，也在市场上购买各类金融工具；既是金融市场的中介人，也是金融市场的投资者、货币政策的传递者和承受者。最后，金融机构作为机构投资者在金融市场具有支配性的作用。
　　个人居民是金融市场上主要的资金供给者。个人居民为了预防未来支出的不确定性或出于节俭等目的，将收入的一部分用于储蓄。不少个人居民动用储蓄资金投资于股票、债券、基金等资本市场工具，投资于保险市场或参与黄金市场交易，组合其金融资产，实现风险和收益的最佳匹配。个人居民投资者是金融市场供求均衡的重要力量。
三、金融市场的构成要素
 
　　金融工具是金融市场上进行交易的载体。金融工具最初被称为信用工具，是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。金融工具是法律契约，交易双方的权利和义务受法律保护。
　　金融工具一般具有广泛的社会可接受性，随时可以流通转让。不同的金融工具具有不同的特点，能分别满足资金供需双方在数量、期限和条件等方面的不同需要，在不同的市场上为不同交易者服务
 
 

 
 
 

　　目前场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现而具有了集中交易特征，证券交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式，场内市场和场外市场的物理界限逐渐模糊。