2018银行从业法律法规（中级）高频考点：第八章理财业务

银行业专业人员职业资格
银行业法律法规与综合能力（中级）
第八章  理财业务
本章重点内容

学习内容	知识点
理财业务概述	理财业务定义、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异、理财业务管理
理财产品分类与销售管理	理财产品分类、理财产品风险分级、理财产品销售管理要求
理财投资管理	投资标的分类、投资管理要求、风险隔离要求

第一节  理财业务概述
一、理财业务定义
　　商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异
1.理财业务的特点
（1）运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，本质上是代理业务，不是银行的自营业务
（2）客户是理财业务风险的主要承担者
（3）银行理财业务是“轻资本”业务。
（4）理财业务是一项金融知识技术密集型业务。
2.理财业务和传统业务的区别

	传统信贷业务	理财业务
资金来源	银行存款	投资者的资金
银行义务	不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务,需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险	-
交易结构	定型化	定制化
风险因素	银行主要承担信用风险。	商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险

【例题•单选】下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（　　）。
A．固定收益理财计划       
B．保本浮动收益理财计划
C．非保本浮动收益理财计划   
D．保证收益理财计划
【答案】C
【解析】按照本金与收益关系分类，理财计划可分为：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品，包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。其中，非保本浮动收益理财产品既不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平，投资者承担的风险最大。
【例题•单选】商业银行理财业务（　　）。
A.本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务
B.保证客户固定收益的业务
C.是商业银行的传统中间业务
D.一种向客户提供单一性金融产品和服务的业务
【答案】A
【解析】理财业务不能保证固定收益，不属于传统的中间业务，为客户订制个性化服务。
　　1.按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

类别	内容
理财产品销售管理	商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。
理财投资管理	通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程

　　2.根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。