吴超标：申请银行贷款，这十个关于征信的问题，你了解么？（最新发布）

关注我的微信公众号：标哥说企融

—— 你身边的投资、理财、融资顾问 ——

文 | 伯呈科技信息咨询CEO 吴超标

市面上所有的贷款产品，不得不说，从银行拿到的贷款，往往是最便宜的，不管是信贷还是抵押贷款，但通常银行对个人和企业的征信要求都会比较高。一般来说，利息越低，对贷款人的征信和资产要求就越高。

在接触客户的时候，很多都是因为征信的原因，而被拒贷，而很多原因确实客户对征信的初心大意，或者说根本不当回事所造成的。现代社会，好的信用意味着更低的融资成本和更高的贷款额度。这里就贷款过程中，征信的一些常见问题，进行梳理一下！

问：什么是“连三累六”，对贷款意味着什么。

答：“连三累六”是指贷款人连续三个月或两年内累计逾期还款6次，并被银行列入不良贷款清单。如果在这段时间内进行贷款申请，银行或机构要么提高贷款利率，要么降低贷款金额，甚至直接拒绝贷款。通常来说，发生了连三累六，就基本与低利息贷款无缘了！

问：频繁查询个人征信报告，对申请贷款有影响吗？

答：这会产生影响。通过贷款机构查询才算查询次数，基本每申请一次网贷，都会被查询一次，因此申请网贷时，一定要慎重！

征信记录包括查询日期、查询机构、查询原因等，是银行风险控制的重要参考项目之一。如果征信记录查询过于频繁，银行会认为借款人非常缺钱，贷款发放后存在较高的逾期风险，会导致银行评分系统得分偏低，甚至导致贷款被拒。（一般两个月三次，半年内不超过八次为佳）。

问：申请网贷和网络信用卡如花呗，借呗，会影响征信吗？

答：会产生一定的影响，特别是频繁申请的时候，因为现在大部分的网贷都接入了征信，没申请一次，就相当于查询征信一次。另外申请了很多的网贷，还会直接印象银行对贷款人的信用评分，特别是想申请大金额，低利息的银行贷款的时候，银行的风控都会对是否有小贷，和征信查询次数有明确的要求。

问：近两年征信无逾期，但两年前有逾期，会影响贷款申请吗？

答：通常来说，会有一定的影响。虽然银行一般注重贷款人近两年的征信信息，但由于个人信用报告记录了个人近5年的全部信息，也会被银行作为参考。但一般来说小金额的逾期，影响不大。具体的还得看每个银行产品的风控条件。

问：有当前逾期，还能够申请贷款吗？

答：有当前逾期，肯定是不能申请贷款。只有把当前逾期结清，并等待征信更新完毕显示无当前逾期后，才可以申请贷款。但逾期的次数过多，金额过大，也会有影响的。

问：本人征信良好无逾期，但配偶征信较差，会影响银行贷款申请吗？

答：这需要根据实际情况来判断。如果是银行信贷贷款，并不会影响贷款申请，因为只有申请人的信用报告才会被检查，但如果是住房贷款或房屋抵押贷款，需要两个人的签名时，则有所不同。因为房贷是以家庭为单位，银行会查询夫妻双方的征信报告。如果配偶逾期，贷款的申请结果也会受到一定的影响。

问：有信用卡处于“呆账”状态，还能申请贷款吗？

答：呆账是一种比逾期更为严重的失信行为，如果征信报告出现了“呆账”，基本上，你就与大部分贷款机构的贷款无缘了，更别提银行贷款了。

问：征信上没有逾期或负债，但有大金额的对外担保，会影响贷款申请吗？

答：肯定会有影响，因为作为担保人是有连带责任的，一旦借款人不能还款，担保人是有偿还义务的。作为银行，会把对外担保，作为个人负债来看。换句话说，大金额的担保，增加了贷款人的负债，会严重影响贷款人的信用贷款。但房屋抵押贷款通常不会受影响。

问：发现个人征信报告中的信息有误，可以修改吗？

答:可以携带本人的身份证等有效证件，到所在地中国人民银行提出异议申请。通常银行核实相关信息后，十个工作日之内就会变更信息了。

问：征信出现“关注”状态，还能贷款吗？