初级银行《法律法规与综合能力》考点精析第二十二章银行自律与市场约束

第二十二章银行自律与市场约束
 
[考点精讲]
考点1中国银行业协会

要点	内容
协会的运行   机制	会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，由参加协会的全 体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会 负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工 作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责
协会的外部   关系环境	协会的外部关系环境主要有： (1)银行业协会与会员单位的关系。 (2)银行业协会与政府的关系。 (3)银行业协会与消费者的关系
协会的职能     定位	中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自 律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市 场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促 进银行业的健康发展

考点2职业操守
  一、职业操守的宗旨和适用范围

要点	内容
6Ej     刁≮日	为规范银行、Ip从业人吊职业行为，提高中国银行业从业人员整体 素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维   护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守
适用范围	银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行   业自律组织、监管机构和社会公众的监督

 
  二、从业准则  
1．诚实信用  银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。  
2．守法合规
  银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
3．专业胜任
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。    
4．勤勉尽职
    银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
    5．保护商业秘密与客户隐私
    银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
    6．公平竞争
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。    
三、从业人员与客户问的职业操守
    1．熟知业务
    银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风巨、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
2．监管规避
  银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
    3．岗位职责
    银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。
银行日常运营中面临的两种主要风险是道德风险和操作风险。    
4．信息保密
    银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
    5．利益冲突
    银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照相关原则处理潜在利益冲突。