初级银行《法律法规与综合能力》考点精析第二十章银行监管体制

第二十章银行监管体制
 
[考点精讲]
考点l  国际银行监管发展历史与主要监管体制    
一、 银行监管制度的正式确立：法律制度    
银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。
    为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
    1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。
  二、国际上主要金融监管的体制

要点	内容
统一监管型	按监管主体数量划分法也称为单一全能型。指对于不同的金融 机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由—个机构 负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式
多头监管型	多头监管型指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保 险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监 管和业务监管在内的全面监管
要点	内容
“双峰”监管型	“双峰”监管型模式是设置以下两类监管机构： (1)负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统 性金融风险。 (2)负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大 利亚和荷兰是这种模式的代表

 
考点2我国的银行监管框架  
一、 我国银行监管的历史  
我国银行监管的演变过程可以划分为以下四个主要阶段：
  (1)初步确立阶段(1984--1993年)。  
(2)探索成形阶段(1994--1997年)。  
(3)改革调整阶段(1998--2003年)。  
(4)形成完善阶段(2003年至今)。  
二、银行监管的四个层次

要点	内容
银行自我监管	商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现
外部监管	银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中 国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公 司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、 稳健运行
行业自律	自律组织对其会员的监管一般有： (1)对会员每年进行一次例行检查。 (2)对会员的日常业务活动进行监管
市场约束	市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露

 
  三、我国当前银行监管的框架
  完善的审慎监管框架主要由审慎全面的监管规则、行之有效的监管工具和科学合理的监管组织体系三大部分组成。
  银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。