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2019年证券从业资格《金融市场基础知识》要点:中国的金融中介机构体系(最新发布)

蚂蚁考呗网     [ 2019-09-06 ]   点击次数:

【摘要】环球网校编辑整理发布“2019年证券从业资格《金融市场基础知识》要点:中国的金融中介机构体系”的新闻,为考生发布证券从业资格考试的相关考试重点等复习资料,希望大家认真学习和复习,预祝考生都能顺利通过考试。

目前,中国已经基本形成了由中央银行调控和监督、国家银行为主体、政策性金融与商业性金融相分离,多种金融机构分工合作、功能互补的现代化金融中介机构体系,并建立了与之相适应的金融监管体系。

(一)我国金融中介机构体系的构成

1.金融中介机构的定义

狭义的金融机构

 

一般是指在金融活动中,处于信用关系中借贷双方之间的中介,从贷方那里借入资金,再向借方贷出,其分别与借方和贷方形成独立的债权和债务关系。

其实,狭义的金融中介机构一般指商业银行。

 

广义的金融中介机构

 

泛指参与或服务于金融市场活动而获取收益的各类组织和机构。

除商业银行以外,还有许多非银行金融机构,它们从事综合的或专门的金融业务和金融服务,形成相互联系、互相影响的统一整体,构成金融中介机构体系。

 

2.金融中介机构的分类

(1)按经济活动分类(by 联合国统计署)

①不包含保险和养老基金的金融中介活动:货币中介;中央银行和其他货币中介(主要是指存款货币银行)的活动;其他金融中介;金融租赁以及其他如农业信贷、进出口信贷、消费信贷等专业信贷的活动。

②保险和养老基金(不包括强制性社会保障):生命保险活动;养老基金活动;非生命保险活动。

③辅助金融中介的活动:金融市场组织(如证券交易所)的活动,包括投资银行、投资基金之类的证券交易活动;与金融中介有关的其他辅助活动。

(2)按中心产品分类(by 联合国统计署)

①金融中介服务;②投资银行服务;③保险和养老基金服务;④再保险服务;⑤金融中介辅助服务;⑥保险和养老基金辅助服务等。

(3)按机构的分类(by 国民核算体系 SNA)

①中央银行;②其他存款公司;③不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司,以及消费信贷公司等;④金融辅助机构,如各类经纪人;⑤保险公司和养老基金。

(4)其他分类

①按业务特征及货币创造、交换媒介和支付手段的能力划分,可划分为银行金融中介机构和非银行金融中介机构。

②按照是否承担国家政策性金融业务,可划分为商业性金融机构和政策性金融机构。

③按所从事业务的性质及其在金融活动中所起的作用,可分为融资类金融中介机构、投资类 金融中介机构、保障类金融中介机构和服务类金融中介机构。

3.我国的多层次金融中介机构体系

多层次银行机构体系

 

以中央银行为主导,国有商业银行为主体。

其他还包括股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、跨国银行、农村信用社。

 

多元化投资中介体系

 

以证券公司、期货公司和证券投资基金为主,以各类投资咨询中介、信托机构为辅。

 

保险中介体系

 

包括人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司。

 

(二)主要金融中介机构的业务

1.商业银行的业务

商业银行在各国金融体系中起着举足轻重的作用,其业务经营活动直接影响实体经济的运行。资产负债表是商业银行业务活动的总括反应。

(1)业务内容

债业务

 

他业务营运的起点和基础。

2.资金来源:包括自有资金和吸引外来资金(外来资金的形成渠道包括存款负债和非存款负债)。

3.负债业务的内容

(1)自有资金

商业银行的自有资金是银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益,代表着对银行的所有权。

自有资金主要包括股本金、储备资金以及未分配利润:

在商业银行的全部信贷资金来源中,自有资金所占比重很小,一般为全部负债业务总额的 10%左右,但自有资金在商业银行经营活动中发挥着十分重要和不可替代的作用。

(2)存款负债(最重要、经营资金的主要来源)

吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础,一般占到负债总额的 70%以上。

(3)借款负债(非存款性借款)

通过借入短期资金,商业银行既可获得短期的流动性需要,又可持有较高比例的缺乏流动性的高收益资产。借款负债的渠道主要包括向中央银行借款、同业借款、回购协议以及国外市场借款等。

 

资产业务

 

1.概念:商业银行运用资金的业务,也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。

2.业务内容

是那些与现金等同,可随时用于支付的银行资产,包括库存现金、现金资产交存中央银行的存款准备金、存放同业存款和托收中的现金。

是银行将其所吸收的资金,按一定利率贷给客户并约定归还期限的贷款业务业务。

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