个人理财（中级）
不定项选择题根据下面资料，回答题
张先生（38 岁）和李女士（36 岁）是双职工家庭，育有一子张小明（8 岁）。张先生为企业中层管理者，年收入 25 万元（税后）；李女士为医生，年收入 12 万元（税后）。其父母健在，每月有自己的退休养老金，无额外赡养费支出，家庭现有活期存款 30 万元，定期存款 50 万元，股票型基金 20 万元，自住房产市值 300 万元（剩余房贷 80 万元，年利率 4.5%，剩余还款年限 15 年），无其他负债。家庭年生活支出 15 万元，包括教育费用 3 万元。张先生和李女士均参加了社保，张先生额外购买了 50 万元保额的定期寿险，李女士无商业保险。家庭理财目标包括：
1.为张小明准备 20 年后的大学教育金（现值 20 万元 / 年，学制 4 年）；
2.夫妻计划 60 岁退休，退休后维持现有生活水平（现值 12 万元 / 年，预计寿命 85 岁）；
3.优化税务规划，降低税负；
4.建立家庭风险保障体系；
5.考虑财富传承，计划设立信托。
根据以上材料回答问题。
张先生家庭的紧急预备金若按 6 个月支出计算，应为（ ）。
张先生（38 岁）和李女士（36 岁）是双职工家庭，育有一子张小明（8 岁）。张先生为企业中层管理者，年收入 25 万元（税后）；李女士为医生，年收入 12 万元（税后）。其父母健在，每月有自己的退休养老金，无额外赡养费支出，家庭现有活期存款 30 万元，定期存款 50 万元，股票型基金 20 万元，自住房产市值 300 万元（剩余房贷 80 万元，年利率 4.5%，剩余还款年限 15 年），无其他负债。家庭年生活支出 15 万元，包括教育费用 3 万元。张先生和李女士均参加了社保，张先生额外购买了 50 万元保额的定期寿险，李女士无商业保险。家庭理财目标包括：
1.为张小明准备 20 年后的大学教育金（现值 20 万元 / 年，学制 4 年）；
2.夫妻计划 60 岁退休，退休后维持现有生活水平（现值 12 万元 / 年，预计寿命 85 岁）；
3.优化税务规划，降低税负；
4.建立家庭风险保障体系；
5.考虑财富传承，计划设立信托。
根据以上材料回答问题。
张先生家庭的紧急预备金若按 6 个月支出计算，应为（ ）。
A．3.6万元
B．7.5万元
C．8.6万元
D．12 万元
参考答案：B进入在线模考
应急基金金额一般为家庭月支出的 3～6 倍。案例中家庭年支出 15 万元，月均 1.25 万元，因此应急金需 1.25×6=7.5 万元。选项B正确。
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1李女士作为医生，其职业风险最适合配置哪种保险？（ ）。
A．重疾险
B． 失能收入损失险
C． 职业责任险
D． 医疗险
2张先生的定期寿险若指定受益人为儿子，保险金是否需缴纳遗产税（ ）。
A．是，需全额缴纳
B． 否，不需要缴纳遗产税
C． 部分缴纳
D． 不确定
3家庭财富传承中，设立家族信托的优势不包括（ ）。
A．资产隔离
B． 避税功能
C． 灵活分配
D． 收益保证
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