姚女士，从事自媒体行业，35岁，离异，有一个10岁的女儿，不打算再婚。目前姚女士拥有活期存款30万元可以进行投资，并打算8年后送女儿去英国读-考呗网

个人理财（中级）

不定项选择题姚女士，从事自媒体行业，35岁，离异，有一个10岁的女儿，不打算再婚。目前姚女士拥有活期存款30万元可以进行投资，并打算8年后送女儿去英国读4年大学，在未来8年内每年末还能额外再投资3万元用于女儿出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费50万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率5％。请回答问题：
依照姚女士目前的储蓄、投资方式是否能满足女儿届时的留学目标?（）

A．不能满足，资金缺口为19.73万元
B．能够满足，资金还富余12.76万元
C．不能满足，资金缺口为19.58万元
D．刚好满足

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8年后的教育费用约为：50×(1+8％)^8=92.55(万元)；计算姚女士8年后的投资收益总额：PV=-30，PMT=-3，i=5％，n=8，得到：FV=72.97(万元)；资金缺口为：92.55—72.97=19.58(万元)。

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1如果姚女士决定将投资于开放式基金，那么（）的策略是合理的。

A．根据往年基金的历史业绩，选择基金业绩最好的股票型基金
B．期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
C．为了做到充分分散风险的目的，应该将资金分散投资于多只股票型基金
D．最近行情好，股票基金收益大，于是开始每年都加大股票基金的投资比重，以期获得更高的收益

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2假若有资金缺口，下列措施中能够弥补姚女士教育资金缺口的是（）。

A．今后每年的投资由3万元增加至4万元
B．增加目前的生息资产至45万元
C．提高资金的收益率至7％
D．由每年末投入资金改为每年初投入

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3曾先生和刘女士一家目前处于家庭成长期，其中，曾先生今年45岁，为某公司总经理；刘女士今年40岁，暂没有工作；儿子曾文今年15岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
(1)收支情况
曾先生每月收入税后为15000元，每年红利分红为税后30万元。此外，曾先生一家每年可以取得利息收入税后10万元，其他收入税后5万元。在家庭开支方面，曾先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需4000元，老人赡养费每月4000元。另外，曾先生一家每年养老保险支出130000元，外出旅游费用每年25000元。
(2)资产负债情况
曾先生一家拥有现金存款150万元，自用房产200万，自用汽车一辆，价值50万，没有任何的投资，负债有信用卡欠款5万元和消费性负债10万元。
(3）保险情况
曾先生：除了单位缴纳的养老保险和医疗保险外，还额外购买了意外身故300万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。
刘女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险。
曾先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障。
(4)理财目标
①子女教育基金：4年后送儿子国外进修，目前预期费用200万元人民币，学费增长率3%；
②退休养老计划：20年后曾先生退休时家庭的养老金资产累计到1000万元左右。
根据以上材料回答下列题。
对于曾先生家财务状况的分析，以下说法错误的有( )。

A．曾先生家庭处于成长期，还应当去购买终身保障的寿险
B．曾先生家庭的负债较少，为了实现财产的增值，可以将适当的闲置资金进行投资
C．曾先生家庭属于高收入家庭，完全不需要做任何的理财规划就能实现理财目标
D．曾先生家庭在开源节流方面做的很好，这样逐渐累积资金，为投资打下良好的基础
E．曾先生可以将大部分资金用于投资股票市场，期权等高风险市场，获取高收益

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