第八章理财业务

1 单选题根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（　　）。

A. 500万元人民币及以上

B. 800万元人民币及以上

C. 600万元人民币及以上

D. 400万元人民币及以上

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2 单选题商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（　　）。

A. 保证收益理财计划

B. 固定收益理财计划

C. 保本浮动收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划

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3 单选题商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,但并不保证客户本金安全的理财计划是（　　）。

A. 保本浮动收益理财计划

B. 固定收益理财计划

C. 保证收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划

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4 单选题下列关于理财业务的特点，说法不正确的是（　　）。

A. 集中统一管理

A. 商业银行理财业务运用的资金是客户委托的资金

B. 业务混合

B. 客户与银行共同承担理财业务的风险

B. 业务混合

C. 风险隔离

C. 银行理财业务是“轻资本”业务

C. 风险隔离

D. 市场交易和公平交易

D. 理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D. 市场交易和公平交易

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5 单选题传统信贷业务中，资金的来源为（　　）。

A. 投资者投资

B. 银行存款

C. 同行拆借

D. 其他方式

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6 单选题在交易结构上，理财业务具有（　　）的特点。

A. 定型化

B. 定制化

C. 简单化

D. 复杂化

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7 单选题理财业务中，商业银行承担的风险不包括（　　）。

A. 流动性风险

B. 操作风险

C. 投资风险

D. 声誉风险

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8 单选题最符合理财业务特征的理财产品是（　　）。

A. 保本浮动收益理财产品

B. 保证收益理财产品

C. 个人理财产品

D. 非保本浮动收益理财产品

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9 单选题目前银行理财产品的主体是（　　）。

A. 非保本浮动收益理财产品

B. 个人理财产品

C. 开放式净值型产品

D. 保本浮动收益理财产品

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10 单选题下列关于理财业务管理说法不正确的是（　　）。

A. 主要监管指标符合监管要求

B. 具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C. 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D. 制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

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11 单选题（　　）是投资风险全部由银行承担的理财产品。

A. 非保本浮动收益理财产品

B. 保本浮动收益理财产品

C. 保本固定收益产品

D. 保证最低收益产品

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12 单选题按照监管部门的划分，合格的个人客户不包括（　　）。

A. 一般个人客户

B. 高资产净值客户

C. 私人银行客户

D. 普通客户

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13 单选题私人银行客户是金融净资产达到（　　）元人民币以上的银行客户。

A. 100万

B. 500万

C. 600万

D. 300万

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14 单选题以下关于高净值客户的说法不正确的是（　　）。

A. 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

B. 金融净资产达到600万元人民币以上

C. 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人

D. 个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人

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15 单选题（　　）按照开放时间不同被分为有条件开放产品和定期开放产品。

A. 开放式净值型产品

B. 封闭式净值型产品

C. 开放式非净值型产品

D. 封闭式非净值型产品

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16 单选题有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品是（　　）。

A. 封闭式净值型产品

B. 开放式非净值型产品

C. 开放式净值型产品

D. 封闭式非净值型产品

收藏本题

17 单选题在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是（　　）。

A. 封闭式净值型产品

B. 封闭式非净值型产品

C. 开放式非净值型产品

D. 开放式净值型产品

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18 单选题根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（　　）个等级。

A. 3

A. 1～3

B. 4

B. 1～4

C. 5

C. 1～5

C. 5

D. 6

D. 1～6

D. 6

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19 单选题商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（　　）。

A. 理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B. 理财产品期限、成本、收益测算

C. 本行对同类理财产品的业绩预测

D. 理财产品运营过程中存在的各类风险

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20 单选题商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向（　　）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

A. 私人客户和法人客户

B. 个人客户和法人客户

C. 私人客户和对公客户

D. 对公客户和法人客户

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21 单选题商业银行销售理财产品应当遵循（　　）原则。

A. 公平、公开、公正

A. 勤勉尽职原则

A. 勤勉尽职

A. 勤勉尽职原则

B. 诚实守信原则

B. 公平、平衡、公开

B. 诚实守信原则

B. 诚实守信

C. 专业胜任原则

C. 公正、公开、平衡

C. 专业胜任原则

D. 公平、平衡、公正

D. 公平公正原则

D. 公平公正

D. 公平公正原则

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22 单选题商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品（　　）。

A. 投资开拓团队

B. 投资研究团队

C. 售后服务团队

D. 产品研发团队

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23 单选题单独核算要求对每个理财产品进行会计处理，不属于每个理财产品都需要的财务报表是（　　）。

A. 资产负债表

B. 利润表

C. 所有者权益变动表

D. 现金流量表

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24 单选题商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，不包括（　　）。

A. 剩余融资期限

B. 交易结构

C. 到期收益分配

D. 客户结构

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25 单选题商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（　　）。

A. 确保理财产品投资与审批流程相分离

A. 标准化理财投资

A. 确保理财产品投资与审批流程相分离

B. 商业银行全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过理财产品发行银行资本净额的10％

B. 非标准化理财投资

B. 商业银行全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过理财产品发行银行资本净额的10％

C. 商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35％，也不得超过商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％

C. 组合投资

C. 商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35％，也不得超过商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％

D. 单一投资

D. 准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务

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26 单选题本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保指的是（　　）。

A. 自营业务与代客业务相分离

B. 理财业务与信贷业务相分离

C. 银行理财与银行代销的第三方机构理财产品相分离

D. 银行理财产品之间相分离

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49 单选题（）研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

A. 情景分析

B. 久期分析

C. 敏感性分析

D. 缺口分析

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50 单选题一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（）的描述。

A. 风险战略

B. 风险文化

C. 风险偏好

D. 风险容忍度

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51 单选题下列说法，不符合全面风险管理应当遵循的“独立性”原则的是（）。

A. 赋予风险管理部总经理足够的权限

B. 风险管理部对前台业务部门有制衡手段

C. 在总行及分行单独设立风险管理部

D. 首席风险官向董事会汇报前须首先向行长汇报

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54 单选题“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了（）风险管理策略。

A. 风险对冲

B. 风险分散

C. 风险转移

D. 风险补偿

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63 单选题商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于（）

A. 风险转移

B. 风险补偿

C. 风险对冲

D. 风险分散

收藏本题

27 多选题标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于（　　）等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

A. 证券

B. 债券

C. 基金

D. 股票

E. 外汇

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28 多选题商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究（　　）等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

A. 宏观经济社会

B. 理财业务

C. 境内外金融市场

D. 经济政策

E. 相关产业与区域

收藏本题

29 多选题商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范（　　）金融风险。

A. 系统性

B. 非系统性

C. 全球性

D. 区域性

E. 其他风险

收藏本题

30 多选题商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品（　　）。

A. 单独管理

B. 单独交易

C. 单独核算

D. 单独建账

E. 单独保存

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31 多选题按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为（　　）。

A. 非保本浮动收益理财产品

B. 开放式净值产品

C. 保本浮动收益理财产品

D. 个人理财产品

E. 保证收益理财产品

收藏本题

32 多选题按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（　　）。

A. 开放式净值型产品

B. 封闭式净值型产品

C. 开放式交易型产品

D. 开放式非净值型产品

E. 封闭式非净值型产品

收藏本题

33 多选题按照客户类型对银行理财产品进行分类，可分为（　　）。

A. 个人理财产品

B. 对公理财产品

C. 保证收益理财产品

D. 开放式净值型产品

E. 封闭式净值型产品

收藏本题

34 多选题在传统信贷业务中，商业银行主要承担的风险包括（　　）。

A. 信用风险

B. 风险计量

C. 操作风险

D. 流动性风险

E. 贷后管理

收藏本题

35 多选题银行理财业务的（　　）等主要风险由委托投资人承担。

A. 政策风险

B. 信用风险

C. 市场风险

D. 经济风险

E. 其他风险

收藏本题

36 多选题理财业务与传统信贷业务的差异包括（　　）。

A. 资金来源及银行义务不同

B. 交易方式不同

C. 风险因素不同

D. 投资运作不同

E. 交易结构不同

收藏本题

37 多选题按照客户获得收益方式的不同,商业银行经营的理财计划可以分为（　　）。

A. 保证收益理财计划

B. 综合理财计划

C. 保本浮动收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划

E. 理财顾问计划

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47 多选题下列选项中，用于衡量商业银行流动性风险的指标有（）。

A. 优质流动性资产充足率

B. 净稳定资金比例

C. 流动性比例

D. 拨备覆盖率

E. 资本充足率

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52 多选题战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于（）

A. 商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B. 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C. 为实现目标所需要的资源匮乏

D. 整个战略实施过程中的质量难以保证

E. 市场上资产价格降低

收藏本题

53 多选题全面风险管理的原则有（）。

A. 匹配性原则

B. 全覆盖原则

C. 独立性原则

D. 有效性原则

E. 制衡性原则

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57 多选题不良资产处置主要方式有（）。

A. 现金清收

B. 资产重组

C. 以资抵债

D. 呆账核销

E. 批量转让

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58 多选题风险偏好实际上是由（）组成。

A. 风险承受力

B. 风险策略

C. 风险容忍度

D. 风险限额

E. 风险目标或范围

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64 多选题金融稳定委员会(FSB)认为风险文化包括的内容有（）

A. 健全的风险治理框架

B. 在风险偏好内成功执行战略

C. 被员工认可的个人风险责任

D. 内部沟通中的开放性与可挑战性

E. 风险文化被财务和非财务激励机制所支持

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65 多选题习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话，提出积极培育中国特色金融文化，做到（）。

A. 诚实守信，不逾越底线

B. 以义取利，不唯利是图

C. 稳健审慎，不急功近利

D. 守正创新，不脱实向虚

E. 依法合规，不胡作非为

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67 多选题禁止将下列情形的企业作为市场化债转股对象的有（）。

A. 扭亏无望、已失去生存发展前景的"僵尸企业"有恶意逃废债行为的企业

B. 债权债务关系复杂且不明晰的企业

C. 有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业

D. 发展前景较好，具有可行的企业改革计划和脱困安排

E. 主要生产装备、产品、能力符合国家产业发展方向

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68 多选题下列不良资产不得进行批量转让的是（）

A. 债务人或担保人为国家机关的资产

B. 已核销的账销案存资产

C. 抵债资产

D. 个人贷款

E. 在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

收藏本题

38 单选题商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

A. 正确

B. 错误

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39 单选题商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

A. 正确

B. 错误

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40 单选题理财业务中，资金的成本比传统信贷业务高。

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41 单选题保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者和银行共同承担。

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42 单选题保证收益理财产品的投资风险由银行承担，或者银行与投资者共同承担。

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43 单选题理财产品销售管理、理财投资管理是按照管理的结构对商业银行理财业务管理进行的分类。

收藏本题

44 单选题对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。

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45 单选题开放式净值型产品是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行不定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。

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46 单选题理财产品的风险评级的5个等级，最高为风险五级。

收藏本题

47 单选题商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。

A. 正确

B. 错误

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48 单选题投资标的可以分为标准化理财投资和非标准化理财投资。

收藏本题

49 单选题商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理。

收藏本题

50 单选题商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

收藏本题

51 单选题风险隔离是将理财业务与传统信贷业务相分离。

收藏本题

55 单选题风险转移可分为保险转移和非保险转移。（）

A. 正确

B. 错误

收藏本题

56 单选题风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。（）

A. 正确

B. 错误

收藏本题

57 单选题风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，为整个银行发展战略提供保障。风险战略一般分为进取、稳健、保守三种类型。（）

A. 正确

B. 错误

收藏本题

59 单选题风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

A. 正确

B. 错误

收藏本题

60 单选题市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A. 正确

B. 错误

收藏本题

61 单选题商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿。这属于风险管理策略中的“保险转移”。

A. 正确

B. 错误

收藏本题

62 单选题风险规避是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。（）

A. 正确

B. 错误

收藏本题

66 单选题非系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。

A. 正确

B. 错误

收藏本题

第八章 理财业务