2008年银行从业资格个人理财模拟试题（三）

◇ 本卷共分为 3大题 100小题，作答时间为 100分钟，总分 100 分，0 分及格。

单项选择题多项选择题判断题
一、单项选择题 (一、单项选择题)
1 单选题以下有关远期汇率的论述中，错误的是（　　）。
A. 利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水  
B. 升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡  
C. 日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水  
D. 远期汇率等于最口期汇率上加贴水或减升水
2 单选题风险承受能力较高的人群是（　　）。
A. 负债比率越高者
B. 需动用资金的时间离现在越近者
C. 社会地位较高者
D. 理财目标弹性比较大的
3 单选题综合理财计划市场风险控制方法有（　　）。
A. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额
B. 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C. 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额
D. 对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
4 单选题下列（　　）不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定。
A. 商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材料都应包含风险提示内容
B. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示
C. 客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品的风险，愿意承担相关风险”此句话，并在该提示栏里签名。
D. 在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容，但客户的评估报告则无此项要求
5 单选题理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（　　）。
A. 资产增值
B. 实现人生目标中的经济目标
C. 财富保值
D. 利润最大化
6 单选题可转让大额定期存单所不具备的特性是（　　）
A. 发行人是大银行
B. 面额固定
C. 能提前支付
D. 能转让流通
7 单选题现金流发生在每期期初的年金是（　）。
A. 有限年金
B. 等额年金
C. 普通年金
D. 预付年金
8 单选题关于股票的收益，以下说法错误的是（　　）
A. 股票收益包括股利收益和资本收益
B. 股利收益是公司税后利润的一部分
C. 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
D. 资本收益是股票的买卖价差
9 单选题关于债券的利率风险，以下说法错误的是（　）
A. 利率风险是市场风险
B. 利率上升，债券价格下降
C. 持有债券到期，则无任何损失
D. 债券到期时间越长，利率风险越大
10 单选题下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（　　）。
A. 了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产
B. 在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息
C. 按照法定程序积极协助执法活动
D. 不协助客户隐匿、转移资产
11 单选题关于债券的特征，以下说法错误的是（　　）
A. 债券是比较稳定的投资理财产品
B. 债券的风险总是低于股票的风险
C. 债券投资风险低，收益相对固定
D. 相对于现金存款，债券的收益更加高
12 单选题次级信息的收集方法有（　　）。
A. 客户访谈
B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库
C. 数据调查表
D. 客户沟通
13 单选题假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（D　）。
A. 8.5%
B. 9.1%
C. 9.8% 
D. 10.1%
14 单选题与客户沟通时的非语言技巧不包括（　　）。
A. 面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑
B. 交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答
C. 在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服
D. 保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
15 单选题在个人理财服务的营销活动中，最高层次的是（　　）。
A. 优质产品
B. 超值服务
C. 超值维护
D. 知识维护
16 单选题资本市场的特征是（　　）。
A. 风险性高，收益也高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，风险性也低
D. 风险性低，安全性也低
17 单选题总资产、总负债和净值三者之问的关系是（　　）。
A. 总资产 + 净值 = 总负债
B. 总资产 + 总负债 = 净值
C. 总资产 - 总负债 = 净值
D. 以上都不正确
18 单选题下列四种投资工具中，风险最低的是（　）。
A. 有担保的公司债券
B. 国库券
C. 期货
D. 平衡性基金
19 单选题商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（　　）。
A. 安全性
B. 流动性
C. 效益性
D. 波动性
20 单选题道德的底线是（　　）。
A. 人格
B. 法律
C. 自由
D. 自觉
21 单选题买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（　）。
A. 金融远期协议
B. 金融期货协议
C. 金融期权协议
D. 金融互换协议
22 单选题通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（　　）
A. GDP增长率下降
B. 央行提高法定存款准备金率
C. 企业所得税税率上调
D. 社会总消费和总投资上涨
23 单选题个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点开发的客户群称为（　　）。
A. 消费者
B. 理财产品消费者
C. 目标客户
D. 潜在目标客户
24 单选题不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据（　　）。
A. 耐用品订单  
B. 工业生产  
C. 外汇储备  
D. 采购经理人指数
25 单选题某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（　　）。
A. 不会产生严重的后果，可以允许
B. 任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C. 张某的做法不当，未尽到岗位的职责
D. 因为情况紧急，特殊情况可以原谅
26 单选题充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（　　）。
A. 1次
B. 2次
C. 3次
D. 4次
27 单选题理财产品X的收益率上升时，理财产品Y的收益率下降，则理财产品X和Y的收益率相关系数可能是（　）。
A. 0.5
B. 0.65
C. -0.8
D. 以上皆不可能
28 单选题适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　）
A. 收益型基金
B. 成长型基金
C. 货币市场基金
D. 股票指数基金
29 单选题按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（　　）
A. 《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B. 保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C. 保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D. 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
30 单选题列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（　　）。
A. 个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B. 储蓄业务的资金运用是定向的
C. 个人理财业务的资金的运用是非定向的
D. 个人理财业务是商业银行提供的一种服务
31 单选题利息税管理的首选投资工具为（　　）。
A. 教育储蓄
B. 衍生金融工具
C. 股票款
D. 共同基金
32 单选题商业银行按有关规定，未要求理财人员的（　　）。
A. 年龄
B. 职业操守
C. 行业经验
D. 管理能力
33 单选题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　）。
A. 保证收益型理财计划
B. 非保证收益型理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
34 单选题关于股票的风险，以下说法错误的是（　　）
A. 股票的风险包括系统性风险和非系统性风险
B. 政策风险是股票的非系统性风险
C. 某种因素影响到证券市场的所有股票，就会引发股票的系统性风险
D. 股票的非系统性风险可以分散
35 单选题由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（　）。
A. 可赎回债券
B. 偿还基金债券
C. 可转换债券
D. 附认股权证债券
二、多项选择题 (二、多项选择题)
36 多选题下列（　　）材料中应包含相应的风险提示内容。
A. 商业银行向客户提供的所有材料
B. 商业银行销售的各类投资产品介绍
C. 商业银行对客户投资情况的分析
D. 商业银行制定的客户评估报告
E. 商业银行提供的可能影响客户投资决策的材料
37 多选题下列因素能引发金融产品系统性风险的是（　　）
A. 经济周期
B. 交易对手信用状况
C. 金融市场发展状况
D. 道德因素
E. 政治危机
38 多选题关于理财产品的收益，以下分析正确的是（　　）
A. 通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的
B. 在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率
C. 优先股的收益固定，普通股收益波动大
D. 基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成
E. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有
39 多选题利率挂钩结构性理财产品包括（　　）
A. 与利率波动率挂钩型产品
B. 与利率正向挂钩型产品
C. 与利率反向挂钩型产品
D. 区间累积型产品
E. 达标赎回型产品
40 多选题年金现值系数表的作用是（　）。
A. 已知年金求现值
B. 已知现值求年金
C. 已知终值求现值
D. 已知现值、年金、利率求期数
E. 已知年金、现值、期数球利率
41 多选题运用介绍法开发客户，应当做到（　　）。
A. 在开发客户的过程中尽量展示本银行和从业人员自身的魅力
B. 树立良好的形象，取得客户的认同，使客户愿意帮助介绍客户
C. 让客户切身感受到从业人员营销的金融产品的确非常好
D. 真诚感谢客户介绍了新的客户
E. 为客户介绍的新客户提供最优质的服务
42 多选题勤勉尽职的内容包括（　　）。
A. 不打听与自身工作无关的信息
B. 维护所在机构商业信誉
C. 对机构诚实信用
D. 切实履行岗位职责
E. 保守所在机构的商业机密
43 多选题按照规定，期货交易所不得（　　）。
A. 从事与期货业务无关的活动
B. 从事信托投资
C. 股票交易
D. 非自用财产投资
E. 直接或间接的参与期货交易
44 多选题回购协议的标的资产可以是（　　）。
A. 国库券
B. 政府债券
C. 企业债券
D. 金融债券
E. 大额可转让定期存单
45 多选题结束商谈的技巧有（　　）。
A. 试探性地询问对方是否能达成协议
B. 询问对方影响达成协议的问题是什么
C. 重复告诉对方结束商谈是明智之举
D. 与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识
E. 向对方提供一个结束商谈的优惠条件，并说明该条件不可能再次提供
46 多选题以下时处理“拒绝”问题的态度，恰当的是（　　）。
A. 以平常心面对拒绝
B. 始终诚实与谦虚
C. 需要有信心和权威感
D. 千万不可争论
E. 准备撤退
47 多选题可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在（　　）
A. 附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性
B. 因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险
C. 赎回条款赋予投资者一项期权
D. 由于赎回价格的存在，附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限
E. 可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率
48 多选题下列保险产品具有投资功能的是（　　）
A. 分红保险
B. 收入补偿保险
C. 万能寿险
D. 投资连结保险
E. 一般商业信用保险
49 多选题假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率 分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（　）。
A. 两个基金有相同的期望收益率
B. 投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C. 基金X的风险要大于基金Y的风险
D. 基金X的风险要小于基金Y的风险
E. 基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
50 多选题保险的基本当事人有（　　）。
A. 保险人  
B. 投保人  
C. 被保险人  
D. 受益人
51 多选题同业拆借市场的功能是（　　）。
A. 准备金管理
B. 高效率和低成本的结算机制
C. 及时发现货币市场资金供求的变化
D. 实施中央银行货币政策
E. 实现财富的积累和增长
52 多选题下列行为违反了从业人员职业操守中监管规避的准则的是（　　）。
A. 从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B. 从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C. 从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D. 对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E. 为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
53 多选题个人投资者在投资于个人证券理财产品时应该构造投资组合，这是因为（　　）。
A. 保证绝对确定的未来收益
B. 节省开支
C. 尽可能降低投资风险
D. 尽可能增加投资收益
E. 以上皆正确
54 多选题保险规划的风险包括（　　）。
A. 经济周期波动的风险
B. 未充分保险的风险
C. 过分保险的风险
D. 不必要保险的风险
E. 不可分散和转移的风险
55 多选题根据规定，商业银行应具备（　　）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E. 银监会规定的其他审慎性条件
56 多选题下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有（　　）。
A. 乘人汽车  
B. 自行车  
C. 载货汽车  
D. 机动船
57 多选题理财计划中的保证收益型理财计划可以分为（　）。
A. 固定收益理财计划
B. 浮动收益理财计划
C. 最低收益理财计划
D. 保本收益理财计划
E. 最高收益理财计划
58 多选题个人理财顾问服务的风险管理内容包括（　　）。
A. 理财顾问服务风险管理机构的设置
B. 理财顾问人员管理
C. 理财顾问服务业务的客户的管理
D. 理财产品的销售管理
E. 理财顾问服务的市场风险控制
59 多选题下列理财产品属于金融产品的是（　　）
A. 现金
B. 股票
C. 债券
D. 期权
E. 期货
60 多选题保险规划应当遵循的原则是（　　）。
A. 转移风险的原则
B. 量力而行的原则
C. 分析客户的保险需要
D. 规范性原则
E. 合法性原则
三、判断题 (三、判断题)
61 判断题各类股票的风险都高于债券的风险。（　　）
√
×
62 判断题公民是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。（　　）
√
×
63 判断题债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（　　）
√
×
64 判断题当收集客户信息时，客户可能拒绝透露某些重要信息，这时理财人员不能继续追究。（　　）
√
×
65 判断题红利和利息收入不记入个人现金流量表。（　　）
√
×
66 判断题保险市场不属于金融市场范畴。（　　）
√
×
67 判断题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（　）
√
×
68 判断题证券特征线表示证券期望收益率与证券方差的正向关系。（　）
√
×
69 判断题对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（　　）
√
×
70 判断题一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。（　　）
√
×
71 判断题外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。（　　）
√
×
72 判断题充分分散化来化解特定风险的原理称为保险原则。（　）
√
×
73 判断题代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。（　　）
√
×
74 判断题为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。（　）
√
×
75 判断题境内个人出售员工持股计划所获得的外汇收入，可以直接划入员工个人的外汇储蓄账户。（　　）
√
×
用时 00:00:00 暂停
答题卡 0 / 75
单项选择题(每题1分，共35题)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35
多项选择题(每题2分，共25题)
36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60
判断题(每题1分，共15题)
61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75
已做 未做
保存进度，下次继续
结束作答