2008年银行从业资格《个人理财》练习题（四）

◇ 本卷共分为 3大题 100小题，作答时间为 120分钟，总分 100 分，0 分及格。

单项选择题多项选择题判断题
一、单项选择题 (一、单项选择题)
1 单选题以下交易中不属于即期交易的是（　　）。
A. 外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务 
B. 外汇买卖成交后，当日办理收付交易
C. 在成交日后第二个营业日交割的外汇交易 
D. 在成交日后第三个营业日交割的外汇交易
2 单选题英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（　　）。
A. 司马两单位  
B. 托拉  
C. 金衡制单位  
D. K值单位
3 单选题对于客户的中期投资目标，应（　　）。
A. 采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损  
B. 主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品  
C. 要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大  
D. 视具体目标而确定投资箫略
4 单选题我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（　　）的不同进行区分。
A. 承保对象  
B. 风险损失原因  
C. 风险损害对象  
D. 风险损失结果
5 单选题以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（　　）。
A. 收入型基金  
B. 平衡型基金  
C. 成长型基金  
D. 以上都不是
6 单选题若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为 80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？（　　）
A. 卖出价值9.6万元的股票  
B. 卖出价值10.8万元的股票  
C. 卖出价值16.8万元的股票  
D. 不买不卖
7 单选题（　　）的投资份额是可以不固定的。
A. 封闭式基金  
B. 契约式基金  
C. 开放式基金  
D. 公司型基金
8 单选题人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（　　）。
A. 投机风险  
B. 纯粹风险  
C. 偶然风险  
D. 意外风险
9 单选题在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（　　）。
A. 死亡或疾病     
B. 疾病或失业     
C. 残疾或死亡     
D. 退休或残疾
10 单选题下列哪种说法是正确的？（　　）
A. 债券的发行条件不包括其发行票面金额。  
B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。  
C. 凭证式国债可以流通并转让。  
D. 记账式国债不能上市流通转让
11 单选题以下哪一选项不属于个人理财规划的内容（　　）。
A. 教育投资规划  
B. 健康规划  
C. 退休规划  
D. 居住规划
12 单选题某外国人2000年2月12来华工作，2001年2月15回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20离华回国，则该纳税人（　　）。
A. 2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人  
B. 2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人  
C. 2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人  
D. 2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
13 单选题股票投资的收益等于（　　）。
A. 资本利得  
B. 股利所得  
C. 资本利得加股利所得  
D. 资本利得加利息所得
14 单选题广义的证券包括（　　）、货币证券和资本证券。
A. 权益证券  
B. 商品证券  
C. 凭证证券  
D. 债务证券
15 单选题下面哪个国家不使用间接标价法（　　）。
A. 美国  
B. 新西兰  
C. 南非  
D. 中国
16 单选题（　　）不能作为货币市场基金的投资标的。
A. 短期债券  
B. 商业票据  
C. 认股权证  
D. 银行短期存款
17 单选题“中银理财”的经营层级分为（　　）。
A. 理财中心、大户室  
B. 理财中心、大户室、理财专柜 
C. 理财中心、理财工作室、理财专柜  
D. 理财中心、理财工作室
18 单选题可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（　　）。
A. 传统寿险  
B. 分红寿险  
C. 投资连结寿险  
D. 万能寿险
19 单选题王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（　　）元。
A. 2688  
B. 2880  
C. 3840  
D. 4800
20 单选题贴现债券通常在票面上（　　），是一种折价发行的债券。
A. 规定利率  
B. 不规定利率  
C. 标明折价  
D. 不标明折价
21 多选题中国银行理财客户经理的岗位职责包括（　　）。
A. 根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作  
B. 遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务  
C. 负责理财客户经理队伍新人员的培训工作  
D. 收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求,及时 反馈至产品管理部门
22 单选题客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（　　）。
A. 0．53  
B. 47  
C. 0．28  
D. 15
23 单选题某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（　　）。
A. 10%  
B. 13%  
C. 16% 
D. 15%
24 单选题股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（　　）。
A. 股权  
B. 面值  
C. 红利  
D. 市值
二、多项选择题 (二、多项选择题)
25 多选题企业营销研究的重点应放在客户的（　　）。
A. 感情动机  
B. 理智动机  
C. 生理性动机  
D. 信任动机
26 多选题采用累进税率计税的所得有（　　）。
A. 劳务报酬所得  
B. 工资薪金所得  
C. 个体工商户取得的经营所得  
D. 外籍个人取得的偶然所得
27 多选题证券投资基金的当事人主要有（　　）。
A. 基金持有人  
B. 基金发起人  
C. 基金托管人  
D. 基金管理人
28 多选题按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指（　　）。
A. 一次离境不超过30天  
B. 一次离境不超过90天  
C. 多次离境累计不超过30天  
D. 多次离境累计不超过90天
29 多选题以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（　　）。
A. 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等  
B. 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值  
C. 不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性  
D. 货币的时间价值也被称为资金的时间价值
30 多选题房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（　　）。
A. 房屋所有权证  
B. 房屋共有权保持证  
C. 房屋抵押权证  
D. 房屋他项权证
31 多选题客户甲于2006年4月15 H在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（　　）。
A. 客户甲是基金持有人  
B. 国泰基金公司是基金管理人  
C. 中国银行是基金管理人  
D. 中国银行是基金托管人
32 多选题境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面 是属于境外上市外资股（　　）。
A. G股  
B. F股  
C. H股  
D. B股
33 多选题相对股票投资而言，债券投资的优点有（　　）。
A. 投资收益高  
B. 本金安全性高  
C. 投资风险小  
D. 市场流动性好
三、判断题 (三、判断题)
34 判断题对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （　）
√
×
35 判断题保险的近因原则中所说的近因是指保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 （　　）
√
×
36 判断题亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。 （　　）
√
×
37 判断题中银理财贵宾卡为带有"中银理财"标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（　　）
√
×
38 判断题根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。 （　　）
√
×
39 判断题按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（　）
√
×
40 判断题计算负债收入比率时应采用税后收入。（　　）
√
×
41 判断题个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（　　）
√
×
42 判断题中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和弓l领员。（　　）
√
×
43 判断题收藏品的发行量越大，存世量也越大。（　　）
√
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44 判断题在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（　　）
√
×
45 判断题知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的 享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（　　）
√
×
46 判断题个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）
√
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47 判断题身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（　　）
√
×
48 判断题B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（　　）
√
×
49 判断题将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（ ）
√
×
50 判断题意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 （　　）
√
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51 判断题期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 （　　）
√
×
52 判断题利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。 （　　）
√
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53 判断题意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（　　）
√
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54 判断题居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（　　）
√
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55 判断题基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（　　）
√
×
56 判断题终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。 （　　）
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57 判断题较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 （　　）
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单项选择题(每题2分，共24题)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
多项选择题(每题3分，共9题)
25 26 27 28 29 30 31 32 33
判断题(每题1分，共24题)
34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57
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