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银保监会牛年开工之作,为何“声誉风险管理”规格升级?(最新发布)

蚂蚁考呗网     [ 2021-02-21 ]   点击次数:

  

银保监会牛年开工之作,为何“声誉风险管理”规格升级?(最新发布)


  

银保监会牛年开工之作,为何“声誉风险管理”规格升级?(最新发布)


  2月18日,牛年开工第一天,《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》正式对外披露,令银行保险机构迅速进入工作状态。

  过去一年密集发布监管新规的银保监会,将“声誉风险管理”作为牛年开工之作,有何深意?

  所谓银行保险机构声誉风险,是指由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件,导致利益相关方、社会公众、媒体等对此形成负面评价,从而损害其品牌价值,不利于其正常经营,影响到市场稳定和社会稳定的风险。

  事实上,对银行保险机构的声誉风险管理要求一直都有,但此次文件规格升级,从“指引”变成“办法”,预示着声誉风险管理不再是锦上添花的“插件”,而是成为整个系统性风险防范和管理的“标配”,是“送炭”之举。

  其来有自。时代在变,潮流在变,结构亦要变。

  正视声誉风险

  真正的风险,从不是什么小事件,而是风险要素的乘积。量变引起质变,因此对“长尾”理应保持审视。

  近年来,金融日益下沉,日渐繁杂,随着产品创新的不断迭代和快速扩张,金融已经深嵌于市场、社会之中,抵达庞大的富裕阶层和中等收入群体,牵一发动全身。

  从原油宝、结构性存款、周期派息、联合贷款、包商破产,到万能险、安邦乱象,以及“明天系”集体整顿,都构成喧嚣一时的风险事件,都对机构的声誉造成冲击。更有甚者,枝蔓缠绕,形成全行业的道德风险和权责错配,让整个金融系统承压。

  特别是,在外部环境劣化并且充满极大不确定性的情况下,中国经济进入新发展格局,以国内大循环为主,国内国际双循环并行,外防黑天鹅,内防灰犀牛。以银行保险为主的金融机构,防范系统性风险是重中之重,而声誉风险管理则是其中的关键一环。

  声誉风险是弹性的,极容易形成踩踏。甫一开始,可能只是企业个体的风险,但随着舆论广场效应的放大,声誉风险和其他风险相互叠加和穿透,杂糅在一起,在各个方向发散,造成尾大不掉,解决问题的成本水涨船高。在经济转型的关键时期,声誉风险极有可能发展成灰犀牛。

  杜绝消极应对

  过去,金融机构过于“稳重”,轻易不下场回应,说不好听就是惯于“端着”,事件已经燎原了,机构的声音要不言简意赅,要不姗姗来迟,在信息传递和答疑解惑上不尽全力,使得事件往往在萌发阶段因为信息不对称和虚假信息浑水摸鱼,造成事件不断升级,极容易外溢成行业风险。

  比如常熟银行的“肺结节风波”,舆论对于办公环境是否影响员工健康有“一千零一问”,相关媒体的调查也层出不穷,但银行的回复总是被动的、不解渴的,使得事件热度在舆论的不断追问下螺旋上升,至今尚未有定论,常熟银行的声誉一地鸡毛。

  再比如人保财险在“假黄金事件”中披露信息有限,几次公开场合的喊话更多是表明态度和立场,而不是有的放矢,针对声誉受损情况进行管理。

  银行保险等金融机构,曾经对声誉管理似乎兴趣不大,这不难理解。回溯过往,金融机构多为央企和国企,缺乏声誉管理的压力或激励。他们要么是主要利润来自执照,要么是高管由上级任命,所以对声誉管理不敏感。这其实也带来了一个问题,该《办法》如何从外在的执行压力内化为机构自身的自觉?

  即使是那些市场化程度比较高的金融机构,对声誉管理也有所轻慢。因为中国市场如此庞大、细分,需求增长迅速,政府监管和市场惩罚双双不充分,导致声誉风险不匹配、覆盖有限。

  防止“两张皮”

  环境在变,人若不变,就会形成堵点。

  因此,银保监会适时出台了《办法》,明确了银行保险机构声誉风险管理的四大原则,即前瞻性、匹配性、全覆盖和有效性,直指机构长期以来的“声誉风险管理和业务经营发展‘两张皮’问题”。

  《办法》从顶层设计到操作细则,都做出了规定。

  比如,银行保险机构董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任,董事长或主要负责人为第一责任人。与此同时,还规定了考核和问责的层级和范围。

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