个人理财(初级)真题精选(三)
一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中。只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（ ）。
A．理财业务、财富管理业务、私人银行业务
B．理财业务、私人银行业务、财富管理业务
C．私人银行业务、财富管理业务、理财业务
D．财富管理业务、理财业务、私人银行业务
2．下列选项中，不属于无效合同的是（ ）。
A．对当事人一方不公平的合同
B．恶意串通，损害第三人利益的合同
C．以合法的形式掩盖非法的目的的合同
D．违反行政法规强制性规定的合同
3．下列金融市场中介中，属于交易中介的是（ ）。
A．会计师事务所
B．证券结算公司
C．投资顾问咨询公司
D．证券评级机构
4．在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A．永续年金
B．期初年金
C．增长型永续年金
D．期末年金
5．有四个投资方案：甲方案年贷款利率6．11％；乙方案年贷款利率6％，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6％，每月复利一次；丁方案年贷款利率6％，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是（ ）。
A．甲
B．乙
C．丙
D．丁
6．一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。
A．财务自由
B．财富保障
C．财务安全
D．财富增值
7．人身保险合同中，投保人以自己的生命或者身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。
A．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
B．投保人是被保险人，也是受益人
C．投保人是被保险人，受益人是其指定的人
D．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
8．假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )万元。(答案取近似数值)
A．62
B．90．8
C．73
D．161
9．下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是（ ）。
A．保险兼业代理人不得代理再保险业务
B．保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务
C．保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
D．保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费
10．客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是（ ）。
A．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
B．客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得
C．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
11．下列有关保险相关原则的说法中，错误的是（ ）。
A．损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿
B．若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿
C．保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益
D．保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同
12．商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A．泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
B．未按规定进行客户评估
C．提供虚假的成本收益分析报告
D．未按规定进行风险提示和信息披露
13．下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是（ ）。
A．银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务
B．每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书
C．银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
D．银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配
14．银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（ ）两种。
A．长远教育规划
B．近期教育规划
C．本人教育规划
D．子女教育规划
15．下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（ ）。
A．利率风险又称价格风险
B．当利率上涨时，债券价格下降
C．在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D．债券到期时间越长，利率风险越大
16．（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A．税收规划
B．保险规划
C．投资规划
D．现金规划
17．商业银行的下列做法中，正确的是（ ）。
A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款单独作为理财产品销售
D．通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传
18．境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）。
A．24个月
B．18个月
C．12个月
D．6个月
19．下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是（ ）。
A．商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录
B．商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务
C．商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户
D．商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存
20．下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（ ）：
A．非本意的、外来的和可预见的
B．本意的、非外来的和突然的
C．非本意的、内生的和突然的
D．非本意的、外来的和突然的
21．下列关于金融期权的说法中，正确的是（ ）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权
B．美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权
C．对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利
D．看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同
22．客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4．5％，5年后到期本息合计应为（ ）元。 (答案取近似数值)
A．120000
B．124618
C．128884
D．122500
23．下列不属于人身保险的是（ ）。
A．人寿保险
B．健康保险
C．责任保险
D．意外伤害保险
24．民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为二下列叙述中不正确的是（ ）。
A．无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为
B．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
C．当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失
D．民事行为的委托代理只能用书面形式
25．王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于（ ）客户。
A．猫头鹰型
B．孔雀型
C．鸽子型
D．老鹰型
26．一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（ ）的债券。
A．3年以上5年以下
B．1年以上5年以下
C．1年以上10年以下
D．1年以上3年以下
27．下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是（ ）。
A．货币型理财产品属于挂钩利率类理财产品
B．货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的长期金融工具
C．货币型理财产品属于保守、稳健型产品
D．货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品
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