初级银行《法律法规与综合能力》考点精析第八章 理财业务

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理财业务特点

(1)商业银行理财业务运作的是客户委托资金，资金最终所有
者是客户。
(2)客户是理财业务风险的主要承担者。
(3)银行理财业务是“轻资本”业务。
(4)理财业务是一项金融知识技术密集型业务

与传统信贷

业务的差异

(1)资金来源及银行义务不同。
(2)交易结构不同。

(3)风险因素不同

    内容

理财产品分类

(1)按照本金与收益关系分类：非保本浮动收益理财产品、保
本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。
(2)按照客户类型分类：个人理财产品、对公理财产品。  、
(3)按照理财产品形态分类：开放式净值型产品、封闭式净值
型产品、开放式非净值型产品、封闭式非净值型产品

  理财产品
风险分级

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于
以下因素：
(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。
(2)理财产品期限、成本、收益测算。
(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。
(4)理财产品运营过程中存在的各类风险

理财产品销
售管理要求

商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分
揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同
时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向
客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产
品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其
风险承受能力不相符合的理财产品