初级银行《法律法规与综合能力》考点精析第二章金融基础知识

第二章金融基础知识

[考点精讲]
考点1货币基础知识   
一、货币本质与职能

要点	内容
货币的本质	货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现   商品生产者之间的社会关系
货币的职能	(1)价值尺度。 (2)流通手段 (3)贮藏手段。 (4)支付手段

 
  二、货币需求与货币供给 
1．货币需求及其影响因素 
货币需求指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段、贮藏手段的货币需求。
    影响货币需求的主要因素包括：   
(1)收入水平。
    (2)利率水平。
    (3)社会商品可供量、物价水平和货币流通速度。    (4)信用制度发达程度。
    (5)汇率。
    (6)公众的预期和偏好。
    2．货币供给及货币层次划分
    货币供给指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币、存款货币构成。货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。
    现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：   
(1)M₀=流通中现金
    (2)M₁= M₀+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
    (3)M₂= M₁+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
    其中，M₁为狭义货币，是现实购买力；M₂为广义货币；M₂与M₁之差为准货币，是潜在购买力。
  3．货币乘数及其影响因素
  货币乘数又称为货币扩张系数或货币扩张乘数，指在基础货币(高能货币)基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。
  影响货币乘数的因素主要有： 
(1)法定存款准备金率。
  (2)现金漏损率。
 (3)超额准备金率。 
(4)定期存款的存款准备金率。
三、通货膨胀与通货紧缩
1．通货膨胀

要点	内容
定义	通货膨胀指在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引   起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象
原因	(1)需求拉上型通货膨胀。 (2)成本推动型通货膨胀。   (3)供求混合推动型的通货膨胀。 (4)结构型通货膨胀
对社会经   济的影响	(1)对生产和流通的影响。 (2)对分配和消费的影响。   (3)对金融秩序和经济、社会稳定的影响
治理对策	(1)紧缩的货币政策。其包括减少货币供应量和提高利率。   (2)紧缩的财政政策。其主要是增收节支、减少赤字